jueves, 15 de diciembre de 2016

Regla de las 10.000 horas

“Estoy convencido que la mitad de lo que separa a los emprendedores con éxito y los que no tienen éxito es la pura perseverancia. Es tan difícil, pones tanto de tu vida en esto, hay momentos tan duros en que la mayoría se da por vencida, no los culpo, es muy difícil y consume gran parte de tu vida. (…) A menos que tengas mucha pasión en lo que haces no vas a sobrevivir, vas a darte por vencido.”

STEVE JOBS



Con el comienzo del verano tengo la manía de dedicar una tarde a la limpieza de mi casa, aprovechar para deshacerme de todo aquello que ya no uso y dejar espacio para todo lo nuevo que vaya  adquiriendo. Normalmente suelo encontrarme con libros, revistas o alguna otra cosa que llevan meses guardados en algún cajón sin que le haya hecho demasiado caso.

En esta ocasión mientras ponía en orden mis pertenencias me encontré con un libro que había leído hace algunos años y que desde entonces no había vuelto a abrir. El libro en cuestión fue escrito por el periodista de origen Inglés Malcom Gladwell, que se caracteriza por desarrollar conceptos y teorías a partir de una historia relacionada con el tema. El libro en concreto se titula “Fueras de serie. Por qué unas personas tienen éxito y otras no”,  y en él el autor trata de encontrar la respuesta de por qué sólo unas cuantas personas destacan en sus profesiones mientras que la gran mayoría de sus colegas pasan desapercibidos. En definitiva, lo que Gladwell trata de explicar es la razón por la que la gente alcanza el éxito.



LA REGLA DE LAS 10.000 HORAS


Una de las conclusiones a las que llega el autor después de analizar una serie de casos es que la gran mayoría de las personas que han alcanzado reconocimiento a nivel mundial en sus profesiones, son  personas que han dedicado enormes cantidades de tiempo a su trabajo. Concretamente hay estudios que han llegado a la conclusión de que para ser un verdadero experto en una determinada materia y por lo tanto desarrollarla de una forma magistral, hay que dedicarle 10.000 horas de práctica. Los mayores casos de éxito que se puedan conocer en el mundo están basados en el trabajo duro.

Así, los Beatles, antes de alcanzar el éxito a nivel mundial se dedicaron a tocar todas las noches durante meses en locales de mala muerte durante 6 u 8 horas seguidas. Bill Joy, creador del sistema JAVA, durante sus estudios universitarios se pasaba el día programando con su ordenador, y al llegar a su casa después de clase, seguía programando hasta bien entrada la madrugada. Vivía para programar.

Si te das cuenta, lejos de lo que la gran mayoría de la gente cree, las personas más ricas del mundo son personas que, pudiendo vivir toda su vida sin volver a pegar un palo al agua, trabajan a destajo  cada día en sus oficinas. Los Buffett, Branson, Bezos… son personas que se dedican en cuerpo y alma a sus negocios, viven para ellos. No sólo se dedican a la dirección de sus empresas, sino que están fuertemente comprometidos con los estudios de las tendencias que se van creando en la sociedad, o siempre están dándole vueltas a nuevos nichos de mercado a los que puedan acceder sus compañías.


¿DE DÓNDE SACO YO 10.000 HORAS?


10.000 horas son muchas horas. 10.000 horas equivalen a estar durante algo más de un año trabajando en aquello que te apasiona las 24 horas del día, sin descanso. Obviamente esto no es posible, por lo que el proceso de desarrollo e tus habilidades va a ser prolongado en el tiempo. Si además tienes que dedicar muchas horas del día a desarrollar el trabajo que hace que puedas comer y pagar tus facturas, el proceso se dilata mucho más.

La realidad es que muchas personas no pueden dedicar todo el tiempo que sería necesario para desarrollar en un nivel muy avanzado las habilidades y conocimientos que harían que esa persona se desmarcase muy por encima de sus competidores. La teoría que nos expone Gladwell en su libro nos está diciendo que lo que verdaderamente importa para alcanzar el éxito es la perseverancia. Está muy bien dedicarle 10.000 horas a una actividad para alcanzar un elevado grado de dominio, pero seamos realistas: ¿Cuántas personas están absolutamente comprometidas a dedicar todas esas horas de su vida a una actividad para optar a alcanzar un éxito que no está garantizado?

El ser humano desea tener las cosas lo antes posible, es impaciente por naturaleza, y esto hace que en la gran mayoría de las ocasiones las personas no tengamos la suficiente paciencia como para esperar lo que sea necesario para obtener la recompensa a nuestro trabajo. Sólo unas pocas personas son capaces de adquirir el compromiso inquebrantable de alcanzar un determinado objetivo pase lo que pase. La gran mayoría de personas que dicen querer algo no lo quieren en realidad. Se dicen a sí mismas que quieren conseguir algo, pero a las primeras de cambio, cuando viene el primer golpe, abandonan su objetivo.


La efectividad absoluta, el 100% de éxito, no existe. Antes de alcanzar el objetivo deseado es altamente probable que tengamos fracasos que pongan a prueba nuestra fuerza de voluntad, nuestra perseverancia. Estos serán los momentos clave, los momentos que pondrán a prueba nuestra fortaleza mental y que determinarán nuestro éxito o nuestro fracaso.

Tu determinación y la fortaleza de tu deseo serán lo que en buena parte harán que actúes del modo correcto para alcanzar tus objetivos. Ten en cuenta que conseguir aquello que te propones, sea lo que sea, supondrá renunciar a cosas que dejarán de ser prioritarias cuando comiences el camino, que deberás estar obsesionado con alcanzar el ansiado objetivo. Tendrás que trabajar muchas horas, más de las que te puedas imaginar en un principio, y por encima nadie te garantizará el éxito. Pero con trabajo y perseverancia ese éxito estará mucho más cerca.


viernes, 9 de diciembre de 2016

Ahorrar dinero y tiempo en tus compras

Todos los años las compras navideñas nos vuelven locos. Primero por no saber que comprar y segundo por tratar de no salirnos de nuestro presupuesto.

Navidad tras Navidad mi maridete siempre me dice que tenemos que comprar los regalos por Internet que está harto de ir de aquí para allá buscando regalos. Se pierde mucho tiempo y acabas pagando más de lo que te esperabas.

Pues bien, por primera vez (y seguro que no será la última) este año hemos realizado la mayor parte de las compras navideñas por Internet. ¡Menudo gustazo!

A continuación te  voy a dar unas recomendaciones para no desesperar con tus compras de Navidad y mantener en buenas condiciones tus finanzas.


Como ahorrar dinero y tiempo en tus compras


Prepara una lista de destinatarios con un presupuesto

. Haz una lista de todas las personas a las que tienes que regalar, por supuesto no te olvides de apuntarte también a ti, (aunque sólo sean unos pendientes de fantasía, un lápiz de labios, unos auriculares para el móvil, ... ).

. Asigna un presupuesto a cada uno de la lista. Yo me hago la lista en una hoja de cálculo donde apunto el nombre y el presupuesto.

. Si además tienes el encargo de comprar los regalos de otra persona apuntalo también en tu lista. Por ejemplo en mi caso, mis padres, suegros y tías me encargan que les compre a mis hijos el regalo pues ellos no se aclaran. Así que en la lista también apunto los regalos procedentes de ellos junto con el presupuesto estimado.

. Esta lista te va a permitir controlar lo que te vas a gastar en tus compras de Navidad y no dejar un agujero en tus finanzas.


Prepara la lista de regalos

. Añade una columna a la lista anterior con el regalo de cada uno.

. Puedes añadir una columna más para indicar donde lo puedes encontrar. Por ejemplo una dirección web o una tienda física.

. Esta información te ayudará a planificar mejor todo lo que tienes que comprar y a evitar las compras por impulso. Te centras sólo en lo que tienes en la lista.


Busca los productos en Internet

. Aunque no realices las compras online, buscar los regalos en Internet te permite comparar precios y hacerte una idea de si estás o no en tu presupuesto.

. Sí decides comprar online, cosa que a mi me ha encantado, ten en cuenta si tiene gastos de envío para que no te descuadre tu presupuesto.

. Muchos de los regalos de este año los he pedido en amazon pues tenemos el envío gratis al pertenecer a Amazon Premium.

. También es muy importante que te fijes en la fecha prevista de entrega. Yo no me di cuenta al preparar mi lista. Menos mal que cuando iba a realizar el pedido me fije que uno de los regalos ponía que llegaría después de Navidad y lo cambié por otro.


Planifica las compras con tiempo

. Si es posible planifica las compras con antelación. Esto te permitirá repartir los gastos para no acumularlos todos en el mismo mes.

. Si te planificas con antelación es posible que puedas aprovechar los grandes descuentos del Black Friday y Cyber Monday

. Si no puedes empezar antes de diciembre porque tus hijos o familiares no han preparado todavía la carta, procura hacerlo cuanto antes.

. Evita ante todo hacer las compras en el último momento. Las tiendas están abarrotadas, pierdes tiempo en las colas, los precios suelen ser mayores y te arriesgas a que ya no quede lo que buscas.


Plantea un nuevo enfoque para los regalos

. Juntarse varios para hacer un regalo mejor. Hablar con familiares y amigos para realizar un solo regalo de más valor en lugar de varios de menos valor. Por ejemplo mi hijo este año ha pedido una zapatillas de basquet muy chulas que se salían del presupuesto. Así que les propuse a mis padres y mis tías que se juntaran para regalarle las zapatillas.

. Hacer una amigo invisible entre los familiares. De esta manera en lugar de hacer varios regalos, con lo que eso supone para el bolsillo, cada uno sólo hace un regalo al que le toque.


Olvídate de financiar tus compras

Pensando en tu economía, lo peor que puedes hacer es caer en la tentación de financiar tus compras de Navidad.

Piensa lo que te puedes gastar en regalos y no te pases de esa cantidad bajo ningún concepto.

Me pone mala cada vez que veo un anuncio donde te ofrecen préstamos rápidos para hacer las compras navideñas. Perece que regalen el dinero pero no es así, y  luego tienes que hacer malabares para devolverlo.


Espero que estos consejos te ayuden en tus compras navideñas. Si crees que puede interesar a tus amigos o familiares te invito a compartir este artículo en tus redes sociales. Y  no olvides dejarme un comentario con tus dudas o sugerencias.

martes, 15 de noviembre de 2016

Pagar Menos Impuestos Al Recibir Una Herencia

Si hay algo que incomoda a la gran mayoría de las personas es hablar del momento de su muerte. A nadie le gusta pensar en el momento en el que dejará de existir o en el momento en el que perderá a un ser querido, pero este hecho lleva aparejado un aspecto muy importante dentro de las finanzas de una familia: la herencia de los bienes del finado.


La gran mayoría de las personas no planifican fiscalmente la herencia de sus bienes y derechos, lo que hace que en muchos casos los familiares tengan que hacer frente al pago de elevados impuestos, lo que en muchas ocasiones puede incluso provocar la renuncia a la herencia debido a la imposibilidad de pagarlos.


Mi objetivo en el artículo de hoy es hablarte brevemente de las posibilidades que existen en la ley española para pagar menos impuestos a la hora de recibir una herencia, y que así tengas disponible de manera resumida toda la información necesaria para que minimices el impacto fiscal en el caso de que tú o tu familia os encontréis inmersos en un proceso de sucesión de bienes.


El conocimiento de todos los entresijos de la normativa relacionada con la fiscalidad de las herencias es siempre necesario para protegernos fiscalmente, pero a día de hoy cobra todavía mayor importancia debido a la voracidad fiscal de la administración en momentos de crisis.



EL IMPUESTO DE SUCESIONES EN ESPAÑA


La herencia de bienes y derechos en España tributan a través del impuesto de sucesiones y donaciones, al que están sometidas todas las transferencias de bienes que no tengan contrapartida monetaria, es decir, que se hagan de manera gratuita.

Esta transmisión de bienes puede realizarse de dos formas: bien a través de herencia o legado en el momento en que fallece el transmitente (adquisición mortis causa), o bien a través de la donación entre dos personas sin que ocurra la muerte del transmitente (adquisición intervivos), estando obligado el perceptor a hacer frente al pago del impuesto.

En el caso de las adquisiciones mortis causa, cada uno de los herederos deberá hacer frente al pago del impuesto en función del valor neto de la parte de la herencia que le corresponde, mientras que en el caso de las donaciones se pagará el impuesto en base al valor neto resultante de restar las deudas y cargas correspondientes al valor real de los bienes y derechos transmitidos.



CÓMO PAGAR MENOS IMPUESTOS POR UNA HERENCIA


Como vemos, existe la posibilidad de reducir la carga tributaria a la que tenemos que hacer frente en el impuesto de sucesiones y donaciones español. Por ello es muy importante tener en cuenta todas las posibilidades a las que nos podemos acoger para poder llevar a cabo una correcta planificación fiscal y poder protegernos frente al ministerio de hacienda.

A continuación voy a describir brevemente algunas actuaciones que puedes llevar a cabo si estás inmerso en algún proceso de transmisión, ya sea como transmisor o como heredero, y que te pueden ayudar a reducir la carga fiscal:



1.- Aprovecharse de la competencia fiscal


En España el Impuesto de Sucesiones y Donaciones es un impuesto que está cedido a las Comunidades Autónomas, y son éstas las encargadas de establecer la normativa fiscal para este impuesto en cada uno de los respectivos territorios.

Esta capacidad de los gobiernos autonómicos es utilizada para atraer contribuyentes a un determinado territorio, como hemos visto en los últimos años con continuas rebajas fiscales en este impuesto cada vez que se presentan unas elecciones autonómicas.

Por lo tanto, el lugar en donde residimos importa mucho a la hora de donar o heredar, puesto que el residir en una comunidad autónoma u otra puede presentar importantes diferencias a la hora de pagar el correspondiente impuesto. No es lo mismo tributar por el impuesto de sucesiones y donaciones en Andalucía, la CC.AA. con mayor carga fiscal, que en Madrid, en donde heredar nos sale prácticamente gratis.



Así, una de las formar de reducir nuestra carga fiscal en este impuesto sin residimos en una Comunidad Autónoma de elevada tributación es mudarnos a otra con tributación más baja. Sin embargo hay que tener en cuenta que para poder tributar la herencia en el nuevo territorio debemos justificar el haber residido en él al menos en los cinco últimos años previos a la transmisión.


2.- Reducción por vivienda habitual


En el impuesto de sucesiones y donaciones existe la posibilidad de disfrutar de una reducción de la base imponible del impuesto en el caso de heredar la vivienda habitual del fallecido algún familiar directo, como el cónyuge, ascendentes o descendientes.

En este caso, los receptores de la vivienda habitual en herencia verán aplicada en la base imponible del impuesto una reducción de entre el 95% y el 99% con un límite de 122.606,47€. Para que esta reducción pueda ser aplicada se exige permanecer 10 años con la vivienda adquirida, es decir, sin poder venderla. El incumplimiento acarrea la desaparición de la reducción.



3.- Repartir la herencia entre muchos familiares lo más cercanos posible


El impuesto de sucesiones y donaciones recoge en su ley la existencia de una reducción de la base imponible debido al grado de parentesco que presenten el trasmisor y los herederos.

Cuanto más cercano sea el parentesco del heredero con el transmisor mayor será la reducción de la que disfrute el heredero de los bienes. Así, los hijos disfrutarán de mayor reducción que el cónyuge, éste disfrutará de mayor reducción que los familiares de segundo y tercer grado…



A la hora de planificar fiscalmente la herencia, el transmisor debería repartir los bienes y derechos entre el mayor número de parientes lo más cercanos posible en grado de parentesco, puesto que al repartir entre más personas la base imponible de los herederos será menor, y además disfrutarán de mayor reducción a la hora de pagar el impuesto por ser familiar directo del transmisor.



4.- Seguros de vida


Los beneficiarios de seguros de vida que pueda poseer el transmisor podrán aplicar una reducción a la totalidad de las cantidades percibidas, con un límite de 9.195,49€. Esta deducción será única por persona, independientemente del número de seguros de vida de los que sea beneficiario.


5.- Empresa familiar


El caso de que entre los bienes heredados se encontrase una empresa individual, negocio profesional, etc.. que estuviese exenta de tributar por el impuesto de patrimonio, los herederos tienen la posibilidad de aplicar una reducción en la base del impuesto por valor del 95% de su valor, con la obligación de mantenerla durante los 10 años siguientes al fallecimiento del transmisor.


6.- donar determinados bienes en vida


A la hora de planificar fiscalmente nuestra herencia también es interesante el plantearnos donar determinados bienes en vida y dejar otros para que los herederos los reciban después del fallecimiento.

Dependiendo de dónde vayamos a tributar, es interesante donar en vida determinados bienes como por ejemplo, el dinero en efectivo, ya que en la mayoría de las CC.AA. está sujeto a fuertes bonificaciones en caso de donación. Por su parte, otros bienes como empresas familiares o vivienda habitual pueden dejarse para transmitir en herencia puesto que gozan de una elevada reducción en el impuesto de sucesiones y donaciones.



7.- Heredar a beneficio de inventario


Heredar a beneficio de inventario no provoca ninguna reducción en el impuesto de sucesiones y donaciones, pero si nos permite cubrirnos frente a la posibilidad de heredad deudas del fallecido.
El beneficio de inventario permite que en caso de tener que hacer frente a las deudas de la persona fallecida con todo nuestro patrimonio, sólo tengamos que hacerlo con los bienes y derechos que hemos heredado, protegiendo así nuestro patrimonio personal.


Estas son a grandes rasgos las posibilidades de reducir de manera significativa los impuestos que debemos de pagar la hora de heredad, y que en muchas ocasiones los herederos no tienen en cuenta simplemente porque desconocen lo que dice la ley y no han recurrido a un asesor fiscal que les haga una planificación fiscal correcta.


lunes, 14 de noviembre de 2016

Tu obligación es ser libre financieramente

¿Cómo te imaginas que sería el mundo si cada uno de nosotros fuese totalmente dueño y responsable de su vida? ¿Qué crees que ocurriría si tuvieses la posibilidad de elegir cómo vivir y disfrutar  plenamente de tu tiempo sin tener que preocuparte por el dinero y por el devenir de la situación económica del país? Yo me imagino que todos tendríamos mejor calidad de vida y seriamos mucho más felices, al menos yo sería inmensamente feliz porque me sentiría totalmente libre.

De hecho hace aproximadamente un año me comprometí conmigo mismo a alcanzar mi independencia financiera, y a ayudar a todo aquel que verdaderamente se encuentre interesado en alcanzar la suya a conseguirlo, transmitiendo todo el conocimiento que vaya adquiriendo con mi experiencia. Durante los dos primeros meses desde la adquisición de mi compromiso vital, mi objetivo primordial fue leer todo lo que cayera en mis manos acerca de la materia, pero dándome cuenta de que sólo con lectura no iba a conseguir mis objetivos, era obligatorio ACTUAR.


Así, en los inicios del verano de 2013 desarrollé mi primer negocio online como miembro afiliado de Amazon España, negocio que terminó sin darme los resultados que yo me había marcado, puesto que sólo fui  capaz de facturar 50€. El principal error que cometí en el diseño de ese negocio fue el haber elegido un mal producto para comerciar online: libros, tanto en papel como en formato digital. El libro es un mal producto para trabajar en el comercio online porque por norma general la gente es reacia a comprarlos, ya que siempre intenta obtener una versión pirata del los títulos que le interesan, aunque ésta sea una versión de mala calidad. Sin embargo, lejos de desanimarme y cejar en mi empeño, esto me demostró que sí es posible pasar del papel a la realidad todo lo que había estado estudiando desde hacía meses, que sí es posible crear fuentes de ingresos pasivos y vivir de ellos. Así que me puse manos a la obra, y actualmente estoy especializándome en la comercialización de productos físicos que no tengan posibilidad de ser pirateados y que puedan darme altos márgenes por comisiones.

La búsqueda de la independencia financiera no es un camino de rosas, está lleno de trabas que muchas veces harán que te preguntes si de verdad estás capacitado para crear fuentes de ingresos que te proporcionen unos ingresos recurrentes mes a mes por encima del salario que obtendrías trabajando para otros. El principal obstáculo que te vas a encontrar en todo este camino eres TÚ MISMO, ya que el asumir la responsabilidad de construir tu propio futuro te va a enseñar de qué pasta estás hecho (es un aprendizaje vital brutal).  Vas a estar sometido a la presión social desde el primer momento, ten en cuenta que vas a ser como el kamikaze que entra en la autopista conduciendo en sentido contrario, vas a comenzar a vivir a contracorriente, actuando contra la masa, contra los principios que la sociedad tiene asumidos  sobre cómo se debe actuar, y por ello serás incomprendido. Repito, la gente no te comprenderá e intentará de todas las formas que vuelvas al rebaño. Te dirán que has perdido el juicio, que es muy arriesgado, que eso es muy difícil de conseguir…  vas a estar solo y eso te causará inseguridad y ansiedad, ansiedad por la falta inmediata de resultados. Es en esos momentos en donde tu determinación será clave para no venirte abajo, si eres capaz de superar con éxito los momentos de debilidad y dudas que vas a tener puedes estar seguro de que llegarás a tu objetivo.

La clave del éxito, como en todo en la vida, reside en el COMPROMISO. La falta de compromiso es la razón por la que la gran mayoría  de las personas que se adentran en el mundo de la búsqueda de la libertad financiera acaba abandonando al poco tiempo. La construcción de nuestra libertad financiera requiere mucho sacrificio y mucho tiempo dedicado a la creación de fuentes de ingresos sin recibir a cambio ni un solo euro. Es duro, y la mayoría de la gente no está dispuesta a sacrificarse, porque en el fondo la gran mayoría de las personas NO QUIEREN cambiar. Les resulta mucho más placentero quejarse de su situación y echarle la culpa de todos sus males a cualquier cosa menos a ellos mismos, buscando la palmadita en la espalda y la comprensión de otras personas que están en una situación igual o peor que la suya, esperando a que alguien les saque las castañas del fuego. Es por ello que si inicias el camino con la idea de “tener unos ingresos extra” no acabarás consiguiéndolos, porque no estarás dispuesto a asumir todo el esfuerzo que debes realizar, no verás la creación de fuentes de ingresos como algo primordial, sino como una afición. Por ello, si quieres tener éxito cambia tus sueños por compromiso, deja de decirte “me gustaría ser financieramente libre” y comienza a decirte “me comprometo a ser financieramente libre en X años”. El compromiso lleva implícito una acción inmediata y continua.


Ser financieramente libre es una obligación para toda persona, puesto que la verdadera libertad viene cuando somos dueños de nuestro tiempo y podemos disponer de él como mejor nos convenga. Sin libertad financiera no existe libertad individual. Piensa en la mayoría de las personas. No son libres, no son libres de cargas, de deudas, de problemas, de estrés por trabajar horas y horas para otros buscando un supuesto éxito, el que la sociedad considera como tal, que implica  disponer cada vez  de menos tiempo para dedicarnos a nosotros mismos y a nuestra familia, a cambio de un mayor sueldo que en un porcentaje muy importante acabará siendo confiscado por el estado. Alcanzar la libertad financiera te permite no tener que trabajar por dinero dedicándote a cualquier profesión sólo por la necesidad de pagar lo que debes. Ser financieramente libre te permite trabajar, si es que quieres hacerlo, en aquello que verdaderamente te guste y apasione. ¿Te parecen pocos motivos para no comprometerte desde ahora mismo a alcanzar tu libertad financiera?

jueves, 10 de noviembre de 2016

Activo y Pasivo

Desde pequeña me han gustado las matemáticas, las ecuaciones me apasionan, pero el tema de la contabilidad nunca me ha llamado la atención, y eso que tiene mucho de números. Cuando oía las palabras informe de perdidas y ganancias, balance de sumas y saldos, Activos, Pasivos y toda esa terminología no entendía nada, me sonaba complicado y no dedicaba tiempo a entenderlo, no creía que necesitara saberlo.

Ahora me he dado cuenta que para alcanzar la Libertad Financiera es imprescindible entender de finanzas, de lo contrario no podré conseguirlo.

Lo más básico es saber que es un Activo y un Pasivo. Para explicarlo voy a citar las palabras de Robert T. Kiyosaki en su libro “Padre Rico Padre Pobre”, lo explica tan bien y de forma tan sencilla que hasta un niño lo entendería.

Un activo es algo que pone dinero en mi bolsillo.
Un pasivo es algo que extrae dinero de mi bolsillo.

¿A qué es sencillo?.


Teniendo esto claro, ¿en qué prefieres gastar tu dinero, en Activos o en Pasivos? ¿cuantos activos tienes?

Nosotros actualmente sólo tenemos pasivos, que sacan dinero de nuestros bolsillos, y el pasivo más grande que tenemos es nuestra casa, pagamos todos los meses un dineral en la hipoteca.

Si el activo pone dinero en mi bolsillo, y adquiero muchos activos que ponen dinero en mi bolsillo, estaré consiguiendo ingresos pasivos que son los que necesito para obtener la libertad financiera.


Así que:

Quiero alcanzar la libertad financiera, para ello necesito ingresos pasivos que superen mis gastos, y los ingresos pasivos los obtengo adquiriendo Activos.

El caso es que los pasivos suelen ser cosas que nos gustan o que necesitamos, una casa, un coche, un apartamento en la playa,...., y trabajamos tanto que también queremos darnos ciertos caprichos. Con nuestro sueldo pagamos los gastos, compramos pasivos y se nos va el dinero.

¿Como lo hacen los ricos? Está claro que ellos tienen mucho dinero pero algo hacen diferente, si sólo adquieren pasivos que sacan dinero de sus bolsillos (con el precio que tienen lo que compran los ricos) perderían todo lo que tienen. Entonces ¿donde está la diferencia con nosotros?

Los ricos, con su dinero, primero adquieren Activos y con el dinero que ese activo le pone en el bolsillo pagan gastos y caprichos y sobre todo compran más Activos que les genera más dinero.


Conclusión, antes de comprame un pasivo, con el dinero que utilizaría para comprarlo, debo comprar un Activo que me ponga dinero en el bolsillo y entonces con este dinero generado comprar el Pasivo. De esta forma, es cierto que tardo más tiempo en comprar el pasivo, pero a cambio termino teniendo el Pasivo y un Activo que me sigue poniendo dinero en el bolsillo.

Ahora que lo entiendo me parece que es tan obvio que no sé como no se me había ocurrido. ¿Y a ti qué te parece?

Espero que te haya gustado.

miércoles, 9 de noviembre de 2016

La Economía Del Siglo XXI

Hoy quiero hablarte acerca de una idea que creo que está pasando desapercibida para la gran mayoría de la sociedad y que es de una importancia vital para nuestro futuro. Me estoy refiriendo al cambio de era que estamos viviendo en la economía global.


No sé si eres consciente de que estamos inmersos en pleno siglo XXI. Lo digo porque cuando hecho un ojo a los medios de comunicación ( cada vez menos) o cada vez que estoy sentado en alguna cafetería tomando un café, leo, veo y escucho razonamientos sobre cómo superar los problemas financieros derivados de la actual crisis que están basados en la realidad del siglo XX.


La gran mayoría de las personas todavía piensan en términos de “trabajo fijo y estable”, sin darse cuenta de que las condiciones que permitían la existencia de ese tipo de trabajos eran características de la economía del siglo pasado, la economía industrial.


Hoy estamos inmersos en una nueva economía, la economía del conocimiento, en donde la especialización gana al generalismo. En el contexto actual sólo aquellos que aporten valor por encima de la media dentro de un determinado campo o sector serán los que se lleven el gato al agua, los que puedan elegir e incluso recibir ofertas de trabajo sin tener que buscarlas.



La globalización ha hecho que haya aumentando la competencia a nivel global, y eso hace que las empresas ya no sólo tengan como rivales a las empresas del mismo sector en su país, sino que deben competir con empresas de la otra punta del mundo que hacen lo mismo que ellas pero mucho más barato.



Esto ha hecho que muchísimas empresas hayan tenido que optimizar sus procesos de producción, lo que en muchas ocasiones ha supuesto mecanizar partes del proceso de fabricación que antes eran realizadas por humanos.


El mundo avanza en el camino de la especialización, lo que implica que habrá muchos trabajos que quedarán obsoletos y mucha gente que los desarrollaba tendrá problemas para volver a encontrar otro empleo.


¿Quiere esto decir que no habrá trabajos generalistas en el futuro? No, seguirán existiendo. Lo que ocurre es que con unos niveles tan altos de paro en Europa, al ser trabajos que no necesitan especialización, y que por lo tanto pueden ser desarrollados por cualquier persona, los salarios serán más bajos y la estabilidad laboral menor.


Es la ley de la oferta y la demanda en funcionamiento: Muchos más personas dispuestas a trabajar que trabajos disponibles hacen que los salarios sean más bajos ya que las empresas tienen más opciones de sustituir trabajadores en el mercado. ¿Es esto justo? No lo sé. Lo que sé es que es lo que hay y que debemos adaptarnos a la situación.


CÓMO ADAPTARSE A LA NUEVA ECONOMÍA


Como digo, la clave del éxito en la economía del siglo XXI es la especialización. Avanzamos hacia una sociedad de micro negocios en donde muchos de los actuales desempleados, ante la imposibilidad de encontrar un trabajo por cuenta ajena, terminarán por explotar sus conocimientos y habilidades en su propio negocio.


Esta es una situación nueva, sobre todo en el mundo latino, a la que nos va a costar adaptarnos porque va a suponer abandonar la mentalidad de puesto fijo y estable, pero que a la larga va a ser mucho más beneficioso, puesto que implicará más dinamismo en la economía y más empleo.

Puede ocurrir que nuestro trabajo anterior no tenga la posibilidad de convertirse en un negocio, sin embargo, a la hora de buscar nuestra especialización no debemos ceñirnos exclusivamente a nuestras habilidades profesionales. Para poder adaptarnos a esta nueva economía, debemos llevar a cabo una serie de pasos:

1) Determinar en qué destacamos.- Para poder posicionarnos con éxito en el nuevo mercado laboral, es necesario realizar un análisis en profundidad de cuáles son nuestras capacidades. Para ello no debemos centrarnos sólo en nuestra experiencia laboral y formación, sino que debemos analizar también aquellas capacidades y aficiones nos puedan servir para destacar nuestro perfil entre la mayoría de candidatos, o para convertirlas en un negocio rentable.




2) Desarrollar nuestra marca personal.- Una vez que sepas aquello en lo que puedes destacar, es hora de darte a conocer a tus potenciales empleadores o clientes. ¿Pero cómo destacar entre la marea de gente que quiere lo mismo que tú? Pues posicionando tu marca personal. Debes mostrar tu valor al público y que éste llegue a ti. Una forma sencilla y barata es creando un blog. Escribe sobre aquello en lo que quieras destacar. ¿ Te gusta la NBA? Escribe a diario en tu blog sobre la NBA, quien sabe, puede que te acaben contratando como columnista en alguna publicación. No subestimes el poder de internet para darte a conocer. Yo mismo he recibo ofertas de colaboración por parte de empresas gracias a este blog. Si yo puedo, tú también. No soy mejor que tú. Debes ser constante y escribir textos de calidad.



3) Crea una red de contactos (networking).– Si quieres entrar en una empresa de un determinado sector o desarrollar tu negocio personal, debes crear una red de contactos que se dediquen a lo mismo a lo que te quieres dedicar tú. Cuando hablo de contactos no me refiero a “enchufes”, me refiero a que comiences a construir relaciones con personas que se desenvuelvan en el sector en el que te quieres desarrollar. La gran mayoría de las ofertas de empleo en la actualidad jamás se hacen públicas, sino que las empresas recurren a gente conocida con la que han trabajado o de la que tienen referencias.



LA LIBERTAD FINANCIERA ES UNA OBLIGACIÓN


Otro de los elementos que caracterizan a esta nueva economía del siglo XXI es la incertidumbre. Venimos del paradigma del “trabajo para toda la vida” y nos hemos adentrado en un marco laboral que se caracteriza y caracterizará por la inestabilidad, el trabajo enfocado a resultados y la retribución variable.

Dentro de esta incertidumbre también se encuentra el riesgo de que el Estado no sea capaz de hacer frente al pago de las pensiones de jubilación del modo en que lo hace hoy en día. Las economías desarrolladas están sufriendo un proceso de envejecimiento de su población que, unido a la baja natalidad, ponen en peligro la sostenibilidad del sistema de pensiones.

Ante esto, es nuestro deber alcanzar las mayores cotas de libertad financiera posible. Hace décadas el trabajar por llegar a nuestra libertad financiera podía ser opcional, sin embargo en el nuevo contexto laboral, se convierte en una obligación.

martes, 8 de noviembre de 2016

Tu Perfil de Inversión

Hoy quiero hablarte de un aspecto básico a la hora de invertir tu dinero en algún tipo de producto financiero, es un aspecto muy importante porque te puede ayudar a saber qué productos financieros son adecuados para ti y cuáles no. El mayor pecado que comenten los inversores novatos es dejarse llevar por las modas y por los consejos de “analistas” que en la mayoría de los casos pertenecen a empresas de intermediación que se hacen de oro con las comisiones de gestión, no con los beneficios que obtienen sus clientes.

Estos inversores incautos hacen caso al “experto” y ponen su dinero en productos financieros apalancados sin saber ni si quiera lo que son, sufriendo así un golpe muy duro en su cuenta corriente del que pueden tardar mucho tiempo en recuperarse. Dentro de esas empresas de intermediación podemos incluir a los bancos y su falta de ética profesional a la hora de colocar ciertos productos financieros como, por ejemplo, acciones preferentes entre personas que no tenían los conocimientos suficientes para entender la complejidad de esos productos.
Es aquí donde el tener un conocimiento amplio de los productos financieros que existen ,así como tener claro hasta donde queremos llegar a la hora de asumir riesgo en nuestra cartera de inversión, hará que reduzcamos de forma importante las posibilidades de pérdida de nuestro dinero ( aunque es imposible eliminar al 100% la probabilidad de perder). Saber cómo determinar nuestro perfil de riesgo es básico para esto y en este artículo te voy a dar unas líneas básicas para que puedas determinar el tuyo.


EL PERFIL DE RIESGO DEL INVERSOR


Como te digo, la determinación de tu perfil de inversión es el punto del que debe partir tu toma de decisiones en los mercados financieros, dado que saber qué tipo de inversor eres te permitirá conocer que riesgos puedes correr y que productos debes descartar. Sin este paso irás a ciegas y es muy probable que más temprano que tarde tengas un revés que te genere problemas serios. Ahora que acabo de escribir esto me vienen a la cabeza todos aquellos inversores que querían seguridad y pusieron su dinero en Gowex, ¿alguien les habrá explicado la relación que existe entre rentabilidad y riesgo? La rentabilidad es algo posible pero el riesgo es una certeza. A la hora de invertir céntrate en aquello que puedes controlar (asumir un riesgo acorde a tu perfil de inversión) y no hagas castillos en el aire basándote en algo que no sabes si realmente ocurrirá (rentabilidad). En Optimiza Tus Finanzas somos firmes defensores de la inversión en mercados a largo plazo, en construir poco a poco nuestra riqueza neta sobre bases sólidas, sin buscar el pelotazo rápido y arriesgado, porque apreciamos nuestro dinero.
Pero vamos a lo que vamos, que me desenfoco. Si tuviéramos que determinar cuáles son los pasos a dar por todo inversor a la hora de analizar cuál es su perfil de riesgo, éstos podrían ser los siguientes:


1.- Determinar el punto de partida: Debemos realizar un análisis de cuál es la situación financiera que tenemos en el momento que nos planteamos entrar a invertir en los mercados financieros. Sería poco inteligente poner nuestro dinero en bolsa cuando no tenemos las finanzas de nuestro día a día totalmente saneadas y optimizadas, ya que si nuestra situación financiera no es perfecta necesitaremos ese dinero para nuestra vida diaria. Si quieres conocer en profundidad cómo realizar un análisis y un saneamiento de modo profesional te remito a mi ebook, “Optimiza Tus Finanzas Ahora. Los secretos de los asesores financieros al descubierto”, donde lo explico con todo lujo de detalles. [Fin de la publi, ?? ] 

2.- Determinar tus metas financieras: En este punto debes determinar con exactitud cuál es el objetivo financiero que quieres conseguir. NO vale aquí establecer un objetivo difuso como por ejemplo “ alcanzar la independencia financiera”, “Garantizarme una buena jubilación”, “ Ahorrar para mi boda”… no. Hay que ser concreto. ¿Cuánto necesitas para ser financieramente libre?,¿ Para tener una buena jubilación? Marca la cantidad exacta. Por ejemplo: “Para tener una buena jubilación tendré que disponer de 200.000€ netos el día que ésta comience”. Sólo así, con un objetivo financiero concreto podrás saber qué productos financieros y qué riesgos puedes asumir.

3.- Determinar el espacio temporal: Tan importante como la cantidad concreta que queremos alcanzar es saber en cuanto tiempo queremos que ésta se consiga. No es lo mismo obtener una cantidad de dinero en el largo o en el corto plazo. Si queremos alcanzar una determinada cifra en un plazo de 20 años, no podremos utilizar los mismos productos financieros que para alcanzar una determinada cifra en el plazo de un año. El espacio temporal también determina el riesgo que tendremos que asumir. Cuanto mayor sea la cifra deseada y menor el tiempo en que queremos conseguirla, mayor será el riesgo que tendremos que asumir.

4.- Determinar el nivel de riesgo que queremos asumir: Aquí entra en juego la psicología de cada uno y la capacidad de tolerancia al riesgo que se posea. Como dice Warren Buffet, si usted no es capaz de ver como sus inversiones caen un 25% sin ponerse nervioso, entonces esa inversión no es para usted. Si queremos obtener una cantidad concreta de dinero en un espacio relativamente corto de tiempo pero no podemos soportar una corrección del mercado sin ponernos nerviosos, entonces deberemos buscar otras formas de obtener ese dinero, bien ahorrando o bien pidiendo un préstamo.
La combinación de todos estos elementos nos lleva a definir tres grandes perfiles de riesgo en los que se puede englobar el inversor: 1) perfil conservador. Será aquel inversor que anteponga la seguridad a la rentabilidad. Normalmente sus objetivos serán preservar el capital y no perder capacidad adquisitiva por el efecto de la inflación. Suele invertir en productos de ahorro y renta fija.2) Perfil moderado. Buscará el equilibrio entre rentabilidad y riesgo, no renuncia a obtener rentabilidades por encima de la media pero siempre buscando una revalorización constante de su capital, evitando grandes volatilidades. Suele invertir en fondos de inversión de renta variable y en acciones “seguras”.3) Perfil arriesgado. Coincide con aquel inversor que antepone la rentabilidad a la seguridad, por lo que incurrirá en elevados riesgos. Suele invertir en productos derivados (opciones, futuros, CFD´s) y en fondos de inversión sobre activos alternativos (oro, petróleo…)

Por supuesto cada inversor es un mundo y esta sólo es una clasificación general. Realmente existen tantos perfiles de riesgo como inversores y muchas veces se dan perfiles que surgen de la combinación de varios de los que hemos nombrado en este post. Lo que quiero que tengas claro a partir de ahora es que si deseas invertir en mercados financieros 1) te formes adecuadamente con lecturas sobre el tema. 2) determines tus objetivos financieros y que definas cuál es tu perfil de riesgo. 3) elige los productos que se adecúan a tu perfil y objetivos financieros. Si haces todo esto, tu éxito como inversor estará más cerca.




viernes, 28 de octubre de 2016

Triángulo de la inversión

Si te interesa el mundo de las finanzas y ya tienes una edad, me imagino que alguna vez habrás destinado parte de tu dinero a realizar algún tipo de inversión financiera, teniendo mayor o menor éxito. Puede que hayas seguido los consejos de alguna revista especializada, que hayas aplicado los conocimientos que tengas adquiridos sobre el tema o  simplemente puede que le hayas hecho caso a un amigo, y estoy totalmente seguro de que has tenido más de una pérdida con la que no contabas.

Cuando descubrimos el apasionante mundo de la inversión financiera nos  centramos erróneamente en los beneficios que podemos obtener en vez de analizar nuestras decisiones de inversión a través de los riesgos en los que vamos a incurrir, lo que hace que en muchas ocasiones no seamos conscientes de las enormes posibilidades que tenemos de pegarnos un batacazo considerable que haga que perdamos una parte importante de nuestro capital. Como te digo, esto suele ocurrir en nuestra primera etapa de inversor (aunque hay personas que llevan años invirtiendo y siguen cometiendo este tipo de errores), cuando somos unos novatos, y es precisamente en esta etapa donde más riesgo existe de que metamos la pata cayendo en chiringuitos financieros tales como Nueva Rumasa, Afinsa, Gescartera… o en productos financieros poco recomendables tales como las  participaciones preferentes,  deuda subordinada, bonos convertibles…  Normalmente el ansia por invertir de inmediato que se genera al descubrir un mundo en donde es posible obtener cantidades de dinero importantes,  hace que no prestemos mucha atención al análisis de la inversión que queremos realizar y cegados por la alta rentabilidad que podemos obtener nos lanzamos a ello obteniendo  muchas veces resultados catastróficos.


Pues bien, para evitar que tú, querido lector, cometas los menores errores posibles te voy a explicar brevemente el famoso triangulo de la inversión, nombre con el que son conocidos en el mundo financiero los tres pilares básicos en los que se sustenta toda inversión: Liquidez, rentabilidad y riesgo.

Por Liquidez entendemos la facilidad que tiene una inversión, sea del tipo que sea, de transformarse en dinero líquido. Cuanto más rápido podamos disponer del capital invertido en nuestra cuenta corriente más liquida será la inversión. Nosotros como inversores siempre optaremos por realizar operaciones lo más liquidas posibles, puesto que esto nos permitirá corregirlas si la evolución de éstas no es la que nosotros habíamos previsto. Así, preferiremos siempre una inversión en acciones o en bonos que una inversión en ladrillo.



Otro de los pilares que definen una inversión es el riesgo que asumimos. Obviamente a mayor riesgo, mayor probabilidad de perder nuestro capital. Desde ahora realiza tus análisis de inversión en función del riesgo que asumes y no sobre la posible rentabilidad que puedes obtener, recuerda que el riesgo es una certeza mientras que la rentabilidad no. Algunos productos financieros ordenados de menor a menor a mayor riesgo son los siguientes: depósitos bancarios, bonos y obligaciones del estado, acciones, derivados financieros…

Por último en toda inversión que pretendamos llevar a cabo debemos analizar la rentabilidad. Pero no nos vamos a ceñir a buscar un producto con la rentabilidad más alta, sino que vamos a analizar esta en función de su relación con el riesgo. Debes recordar siempre que rentabilidad y riesgo son dos conceptos que están directamente relacionados, ya que mayores rentabilidades implican siempre asumir mayores riesgos. Por lo tanto, si cuando acudimos a nuestro banco nos ofrecen por un producto con poco riesgo (por ejemplo un depósito) en el que nos prometen una rentabilidad muy elevada, sospechemos porque probablemente nos estén ofreciendo un producto distinto al que le pedimos. Si por ejemplo nosotros demandamos un depósito y los productos que nos presentan como tal nos promete una rentabilidad del 7%, obviamente hay algo que no encaja.


Estos son a grandes rasgos los elementos que definen una inversión, sea del tipo que sea, y por lo tanto es nuestra obligación tenerlos en consideración y a partir de ahora aplicarnos en su análisis cuando pongamos nuestro dinero a trabajar, buscando operaciones lo más liquidas posibles y con un binomio rentabilidad / riesgo equilibrado.

domingo, 16 de octubre de 2016

Claves para Elegir un Fondo de Inversión

“Quiero comenzar a crear mi propio plan de pensiones privado a través de una cartera de fondos de inversión, pero no sé cómo elegir los adecuados”.


Esta es una frase muy habitual que muchas personas que saben que me dedico al mundo de las finanzas me comentan en algún momento. Cuando hablo con alguna persona y le cuento que una de mis principales fuentes de riqueza es mi cartera  compuesta por fondos de inversión y acciones, muchas veces reconocen que tienen interés en invertir en mercados para mejorar sus finanzas personales, que han leído sobre el tema pero que  tienen miedo a la hora de dar el paso porque no tienen claro qué criterios seguir a la hora de seleccionar los activos que formarán parte de su cartera de inversión.

La verdad es que no me extraña en absoluto que las personas que buscan formación financiera por su cuenta para aplicar una estrategia de largo plazo tengan tantas dudas, porque la bibliografía que existe sobre todo lo relacionado a la inversión a largo plazo en bastante engorrosa y poco clara. Hoy en día la industria de la formación financiera está muy enfocada a la popularización de la especulación en productos derivados (trading con futuros, CFD´s…), así que las personas que como yo no aplicamos un sistema de inversión con tanto “glamour” nos vemos abocados a buscarnos la vida con autores y bibliografía de fuera de nuestras fronteras, principalmente norteamericanos.

Con el post de hoy pretendo aclararte un poco las ideas para que puedas tener un mayor conocimiento de los criterios que debes tener en consideración para seleccionar el fondo que mejor se adapte a tu perfil como inversor. Te presento 6 claves para que puedas obtener una mejor rentabilidad por tu dinero a través de fondos de inversión:


1.- GESTIÓN ACTIVA vs. GESTIÓN PASIVA


A la hora de plantearnos qué tipo de fondo de inversión vamos a seleccionar para que forme parte de nuestra cartera, no sólo debemos tener en cuenta la categoría de activos en los que dicho fondo invierte, sino que también tendrá un papel muy importante el tipo de gestión a la que está sometido el fondo, pues esto tendrá influencia tanto en la potencial rentabilidad como  en las comisiones que nos cobrará el gestor.

Los fondos de gestión activa son aquellos fondos que no replican ningún índice bursátil ni sectorial y que por lo tanto pueden conseguir rentabilidades bastante diferentes a la media del mercado. Este tipo de fondos de inversión están dirigidos por un grupo de gestores y de analistas cuyo objetivo es obtener “alfa”, es decir, rentabilidad superior a la del mercado, y para ello buscan acciones infravaloradas (aquí me refiero a los fondos que sólo pueden tomar posiciones alcistas) que tengan un buen potencial de revalorización, y la composición de la cartera del fondo es susceptible de ser modificada si el entorno financiero cambia.

Este tipo de fondos de inversión, dado que presentan unos costes elevados relacionados con el salario del equipo gestor y  los costes de transacción, cobran unas elevadas comisiones que supondrán una merma de nuestra rentabilidad.


Los fondos de gestión pasiva son aquellos fondos de inversión que replican (copian) la composición y ponderación de un índice bursátil sobre el que invierten. La idea que está detrás de este estilo de gestión es que los mercados financieros son eficientes y que por lo tanto, por norma general, no se pueden obtener rentabilidades superiores a las del mercado. El hecho de que estos fondos de inversión no tengan gestores analizando continuamente el mercado y la composición de la cartera hace que presenten unos bajos costes en comisiones lo que tiene un menor impacto sobre la rentabilidad obtenida. Los principales fondos que se engloban bajo esta categoría son los denominados fondos indexados y los ETF.

A la hora de seleccionar un fondo de inversión de una u otra categoría debemos tener en cuenta no sólo las comisiones si no la importancia que le damos a que la gestión de la cartera esté hecha por profesionales o que su evolución dependa exclusivamente de lo que haga el mercado. En mi caso particular me decanto por la gestión pasiva ya que mi estrategia de inversión no se basa en invertir en valores concretos, sino que invierto por áreas geográficas basándome en principios macroeconómicos. Además le doy importancia a los costes. En mi caso tanto la correcta diversificación geográfica como la asignación de categorías de inversión (renta fija, renta variable, sectores…) es lo que determina que mi rentabilidad sea superior a la del índice que tomo como referencia (benchmark) para medir mis resultados.



2.- POLÍTICA DE INVERSIÓN DEL FONDO


Todo fondo de inversión que se comercialice está obligado a publicar un folleto informativo en donde explique la política de inversión. Así, obligatoriamente el folleto informativo de cualquier fondo de inversión debe incluir obligatoriamente el perfil de riesgo del fondo, la inversión mínima inicial necesaria para poder comprar sus participaciones, inversión mínima a mantener y duración mínima recomendada de la inversión.

Además debe incluir la categoría del fondo y los tipos de activo en los que va a invertir el fondo, objetivos de rentabilidad comisiones y valor liquidable aplicable a las liquidaciones.

Todas las gestoras de fondos de inversión están obligadas a publicar en su página web los folletos informativos de todos los fondos de inversión que comercialicen, y comunicárselo al organismo regulador del país (CNMV en el caso español). Es muy importante que todo inversor lea y entienda el folleto informativo para que pueda sopesar de forma correcta los riesgos de invertir su dinero en dicho fondo.


3.- TOTAL EXPENSE RATIO (TER)


Como hemos dicho en el punto 1, uno de los factores que merma la rentabilidad que obtenemos a través de un fondo de inversión, aparte de los impuestos, son los costes vinculados a la gestión del fondo. Como vimos, dependiendo del tipo de gestión a la que estén sometidos los fondos de nuestra cartera tendremos que soportar mayores o menores costes en forma de comisiones. Sin embrago tenemos que tener en cuenta que las comisiones que nos carga nuestra gestora (comisión de suscripción, de gestión, de depósito y de reembolso) no son los únicos que nos traslada a nuestra cuenta, sino que hay que añadirle otro tipo de costes como los derivados de las auditorías de resultados a las que la gestora tiene que hacer frente, costes de emisión de información a sus clientes, costes de transacción de operaciones, gastos administrativos, impuestos… Para conocer con exactitud cuáles son la totalidad de los gastos que soportamos debemos analizar el TER de los fondos. Así, cuanto menor sea el TER menores serán los costes asociados al fondo de inversión. Un buen sitio en donde poder encontrar el TER  de un fondo es Morningstar.es, una plataforma de comparación de fondos de inversión de enorme prestigio a nivel mundial. Basta con introducir el código ISIN en el buscador, o bien buscar el fondo por categoría o gestora.


4.- EL TRACKING ERROR


El Tracking Error es un indicador que mide la volatilidad del fondo de inversión con respecto al índice de referencia, y nos indica si el fondo posee un mayor o menor riesgo frente a su benchmark. Así, si el Tracking Error de un fondo de inversión es del 2%, eso querrá decir que el fondo puede obtener un + / – 2% de diferencia en su rentabilidad en relación al índice de referencia. Por lo tanto mayor Tracking Error implica mayor riesgo. Podemos conocer el Tracking Error de un fondo a través de los informes trimestrales y anuales de dicho fondo.


5.- RATIO DE SHARPE


El Ratio de Sharpe es un indicador del riesgo que presenta un determinado fondo de inversión. Así cuanto mayor es el ratio de Sharpe, mayor es la rentabilidad que obtiene el fondo de inversión. Si comparamos dos fondos de inversión, el que presenta un mayor ratio de Sharpe nos indica que presenta una mayor rentabilidad para un mismo nivel de riesgo.


6.- RENTABILIDADES PASADAS


Una forma de conocer la posible marcha de un fondo de inversión es analizar su comportamiento pasado en términos de la rentabilidad obtenida. Para ello podemos analizar su rentabilidad en años pasados comparándola con la rentabilidad que ha obtenido su categoría de fondos de inversión. Cabe señalar que las rentabilidades pasadas no son garantía de rentabilidades futuras.

Hemos visto en este post una serie de conceptos que pueden ser de gran utilidad a la hora de introducirte en la inversión a través de fondos. Sin embargo te aconsejo que si no estás familiarizado con este tipo de producto financiero dediques tiempo al conocimiento de su funcionamiento y a las estrategias que puedes llevar a cabo con ellos.

martes, 11 de octubre de 2016

Trucos Para Ahorrar En El Supermercado

A la hora de llevar a cabo un saneamiento de nuestras finanzas personales uno de los objetivos básicos que nos planteamos en nuestro plan financiero es el de reducir al máximo el exceso de gasto en el que incurrimos normalmente.


Cuando iniciamos un proceso de estas características solemos centrar la reducción del gasto en aquellas partidas que pueden ser prescindibles o que no nos presentan de modo alguno demasiada utilidad. Sin embargo, existe otro tipo de gasto que no se puede reducir en exceso ya que es un gasto esencial para poder subsistir.


Entre este tipo de gasto básico se encuentra la comida. Puede resultar polémico en un principio que hablemos de reducir gasto en aquello que necesitamos sí o sí para sobrevivir por muy mal que nos vayan las cosas, como comida o ropa.


Lo que hay que recalcar es que en este tipo de gasto básico lo que debemos hacer a la hora de aplicar nuestro plan financiero personal no es reducir drásticamente el presupuesto para comida, sino realizar pequeños ahorros semanales o mensuales que hagan que poco a poco nuestra compra sea más eficiente y así poder ahorrar una buena cantidad a final de año.


Obviamente, si la situación personal es muy complicada, tendremos que asumir que puede que no podamos consumir con la misma frecuencia algunos productos o marcas hasta que nuestra situación financiera sea óptima.


CONSEJOS PARA AHORRAR EN EL SUPERMERCADO


Para que puedas ahorrar lo máximo posible en tu factura de la compra, hoy quiero compartir contigo una serie de consejos que si los aplicas de forma constante harán que con los meses notes cómo se reduce tu gasto en el supermercado.

Ten en cuenta que los consejos que te voy a exponer en este post son útiles para todo el mundo, es decir, no hace falta que estés pasando por una situación económica complicada para aplicarlos, si tus finanzas están saneadas también pueden serte de utilidad. Vamos con ellos:



1.- Compra sólo lo necesario.– Es una obligación que antes de salir de casa realices la lista de la compra con aquello que realmente necesitas. Tienes que saber distinguir entre aquello que realmente tienes que consumir y lo que supondría un capricho. Una vez tengas realizada la lista de la compra con los productos que realmente necesitas, cíñete a ella. Ser muy estricto en esto es básico. Si tu situación financiera es mala, lo siento, pero tendrás que asumir que durante una temporada no podrás consumir todo aquello que te gusta pero que realmente no necesitas para vivir.

2.- Compra sólo con el dinero justo.– Nunca vayas a hacer la compra con tarjeta de débito o de crédito. Esto también es imprescindible que los cumplas. La razón está en el efecto psicológico que tiene llevar billetes o tarjeta en el bolsillo. Si a la hora de ir al supermercado vamos con una cantidad de billetes en efectivo justa para comprar lo que llevamos apuntado en la lista, nuestras compras se ceñirán a ella. Sin embargo, si llevamos tarjeta, sabemos que llevamos con nosotros mucho más dineros del necesario, por lo que estaremos más tentados a realizar compras que verdaderamente no necesitamos.


3.- Haz compras grandes.- Por experiencia propia recomiendo hacer pocas compras grandes en lugar de muchas pequeñas. Es preferible realizar una gran compra mensual o quincenal que muchas pequeñas compras cada semana. Al ir con la intención de comprar todo lo que necesitamos en una o dos compras, iremos menos veces al supermercado durante el mes ya que no lo necesitamos, lo que hará que estemos expuestos a un menor gasto y ahorremos más en nuestra cesta de la compra.

4.- No cojas carrito para compras pequeñas.– Aunque hagamos una o dos grandes compras al mes, es muy probable que de vez en cuando tengamos que volver al supermercado a comprar algún producto que se nos haya terminado. En esta situación te aconsejo que, además de todo lo expuesto hasta ahora, no cojas ningún cesto o carrito. Lo que conseguirás con ello es que, al no tener espacio donde llevar los productos (sólo tus manos), sólo compres lo que realmente fuiste a buscar.

5.-Aprovecha los descuentos.- Mucha gente no exprime al máximo todos los descuentos que nos ofrecen los supermercados. A la hora de buscar un ahorro extra mucha gente sólo se fija en las promociones del estilo “3×2”. Sin embargo, pocos utilizan los bonos y tarjetas descuento. Muchos supermercados, en la parte de atrás de los tickets, nos ofrecen descuentos en futras compras en función de los productos que nosotros pagamos en caja. Conozco a muy poca gente que los utilice para reducir el precio de su compra. También es interesante solicitar y utilizar las tarjetas de socio que ofrecen muchos supermercados, ya que también nos permiten ahorrar bastante.


6.- Haz de Sherlock Holmes.- Todos en nuestro barrio tenemos varias tiendas y supermercados en los que poder comprar. Es una buena idea estar atentos a cuáles son las ofertas que tienen y cuál suele ser más barato para poder tener una idea de a dónde acudir a comprar cuando lo necesitemos, y así ahorrar lo máximo posible.

En definitiva, estos son sólo unos cuantos consejos bastante útiles para poder ahorrar en nuestra cesta de la compra. Ten en cuenta que los resultados de estos consejos se dejan notar en el medio y largo plazo. Comienza a ponerlos en práctica cuanto antes y verás como en unos meses tu cuenta corriente te lo comienza a agradecer.
Y tú ¿ qué trucos utilizas para ahorrar en el supermercado?



martes, 4 de octubre de 2016

Libro Tus Fianzas

Una de las lecciones que podemos sacar de la actual crisis financiera que estamos viviendo en nuestras propias carnes, es la de que la mayoría de las personas no han aprendido nada sobre el correcto manejo de su dinero durante los años de bonanza económica. Con la llegada de las vacas flacas nos hemos dado cuenta de que hemos tropezado otra vez con la misma piedra, y que las malas decisiones financieras del pasado las estamos pagando con creces en la actualidad.

Una vez más, la mayoría de la gente se ha endeudado en exceso, ha tomado decisiones de inversión sin tener un profundo conocimiento de los mercados, ha puesto su dinero en productos financieros que no entendían y que presentaban un riesgo muy elevado, no ha creado fuentes de ingresos adicionales a su salario… como consecuencia, pasada la fiesta tuvieron que hacer frente a unas deudas exageradas con unos ingresos que cada vez se reducían más, tanto por las rebajas salariales ( o pérdidas de empleo) como por las importantes subidas de impuestos.

Lo que todo esto pone de manifiesto es que la sociedad todavía tiene un bajo grado de cultura financiera que hace que muchas personas cometan errores garrafales a la hora de gestionar su dinero, tal como dejarse aconsejar por una entidad financiera que sólo busca su propio beneficio, o pedir productos con mayor rentabilidad sin saber que con ello está pidiendo asumir mayor riesgo. Es necesario popularizar la cultura financiera en todos los estratos de la sociedad, y la mejor forma es la de comenzar enseñando a nuestros niños en el colegio los principios básicos que rigen las finanzas personales, como hacen en los países anglosajones. Por desgracia esto no ocurre en España y, en mi opinión, no creo que vaya a ocurrir en el futuro, por lo que debe ser el individuo el que tome las riendas y sea autodidacta. Con el deseo de aportar un pequeño grano de arena surge el libro que acabo de publicar: “Optimiza Tus Finanzas Ahora. Los Secretos de Los Asesores Financieros al Descubierto”.


El libro tiene como objetivo incrementar tu cultura financiera y por lo tanto hacerte más inteligente con tu dinero. El libro está dividido en dos grandes partes:

La primera de ellas tiene como objetivo que conozcas los instrumentos financieros con los que podrás analizar cuál es la situación de tus finanzas personales, y saber si estas están o no saneadas. En muchas ocasiones creemos que gozamos de una buena salud financiera pero en realidad estamos llevando a cabo mucho gasto prescindible que hace reducir nuestra capacidad de ahorro.

En esta parte del libro te muestro  como utilizar en tu propio beneficio las herramientas que utilizan los asesores de los grandes patrimonios para optimizar las finanzas de sus clientes. Aprenderás a crear tus propios estados financieros, como si de las finanzas de una empresa se tratase, y te enseño a través de un ejemplo práctico las claves para llevar a cabo  con éxito un ajuste presupuestario en el caso de que fuese necesario. Cuando termines de estudiar esta parte del libro sabrás calcular tu solvencia, tu liquidez, tu riqueza neta, tu endeudamiento… en definitiva, tendrás a tu disposición una serie de datos acerca de tu situación financiera que serán de gran utilidad para sacarle el máximo partido a tu dinero. Como sabrás, aparte de ser el responsable de proyecto de Optimiza Tus Finanzas, soy asesor financiero freelance, y he utilizado las herramientas que te expongo en el libro en numerosas ocasiones, y si hay algo que te puedo garantizar es que su uso funciona.

Por último, en esta primera parte del libro, encontrarás un amplio capítulo dedicado al sector inmobiliario, en donde te enseño las claves para que sepas en cada momento qué es lo que te conviene, si alquilar o comprar.


La segunda parte está escrita para que tus conocimientos financieros crezcan exponencialmente. En ella conocerás los que considero que son los principios básicos que toda persona debe saber a la hora de afrontar un proceso de negociación bancaria. Conocerás los tres pilares básicos de toda inversión (el triángulo de la inversión), cómo funciona un banco, qué es la TAE, o como calcular la rentabilidad de un préstamo.

Te explico cuáles son los distintos tipos de productos financieros que te puedes encontrar a día de hoy en el mercado, así como sus principales características, y lo más importante de todo: Te explico cuáles son los productos financieros más peligrosos para el cliente tradicional. Te explico sus características y riesgos para que puedas analizar si son productos financieros que te interesan o si, por el contrario, son productos financieros que quieres tener lo más lejos posible. En cualquiera de los dos casos, al terminar la lectura serás una persona con un mayor conocimiento financiero, lo que hará que los bancos tengan  mucha más dificultad para engañarte.

Estos son los principales temas (hay otros también muy interesantes) que trato en el libro y que van a hacer de ti una persona mucho más crítica y precavida a la hora de tomar decisiones monetarias. Como dije al principio de este post, es nuestra responsabilidad incrementar nuestra cultura financiera. Un país poco educado financieramente es un país en donde sus ciudadanos están más expuestos a los engaños. No es casualidad la gran proliferación de chiringuitos financieros  en España, éstos aparecen allí donde más fácil es para los listos de turno hacer negocio a costa de los demás. Si todos somos más inteligentes con nuestro dinero estaremos evitando el riesgo de ser estafados, y además sabremos cómo hacer  crecer nuestro capital.

domingo, 25 de septiembre de 2016

¿Cuánto gana un Youtuber famoso? 350.000 €/mes ¿Cómo ganar dinero por internet con Youtube? Los Youtubers más famosos

Seguro que muchos queréis saber exactamente cuánto gana un Youtuber y cómo ganar dinero por internet con Youtube. Aquí os ayudaré a calcular los ingresos de un youtuber por cada vídeo que sube y al mes.

Ayer me lo preguntó un amigo por Facebook:

Hola Antonio, leyendo el artículo que has publicado donde algunas webs tienen unos ingresos muy elevados por publicidad, se me ha ocurrido preguntarte si podrías hablar un día del mundo de YouTube. Siempre he querido saber cuánto ingresa por publicidad una persona que tenga muchos suscriptores en su canal. Me parece un tema interesante ya que ningún ‘Youtuber’ de los que tienen millones de suscriptores dice realmente cuánto están ganando. Me parece que sería un tema para esclarecer y creo que tú podrías saberlo. Gracias. Antes de nada quiero aclarar que ganar dinero por internet habitualmente significa ganar dinero desde casa. Pero trabajar desde casa no es ganar dinero fácil o rápido. Sino que requiere mucho esfuerzo, muchas horas de dedicación, habilidad… y un poco de suerte.

Para ganar dinero con Youtube hay que activar el programa de obtención de ingresos. Si te admiten, empiezas a ser partner de Youtube o Youtuber. Google explica qué es el Programa para partners de YouTube y sus ventajas. Hay muchos formatos publicitarios diferentes en Youtube, que harán que puedas ganar dinero.

No puedes usar para esto vídeos cuyas canciones tienen derechos de autor, trozos de películas, o en los que aparezca cualquier imagen o sonido sobre los que no tengas los derechos de autor.

Vale, pero ¿cuánto gana un youtuber?

 

Youtube dice en sus insturucciones:

Los ingresos generados dependerán de una serie de factores. Los dos factores clave son el tipo y el precio de los anuncios que aparecen con tus vídeos.

Una respuesta ambigüa, pero si has usado Youtube para ganar dinero (como es mi caso), se pueden calcular unos ingresos medios en función del número de visitas.

Aproximadamente cada 1.000 visualizaciones del vídeo ganas 1€. Si es de una temática en la que se pague mucho por los anuncios, como temas relacionados con la salud, los seguros, tarot, horóscopo, hipotecas, abogados, etc. puede que ganes algo más. Pero la regla habitual es esa: 1€ cada 1.000 visitas.

Esa cantidad es lo que tú ganas, si tú ganas 1€, Youtube gana otro.

Aquí encima puedes saber cuánto gana un youtuber.

 

Vamos a su usuario de Youtube, pinchamos en “Más información” y ahí podemos ver el total de visualizaciones de todos sus vídeos. En este momento son: 8.572.371.749 visualizaciones.

Por tanto, ha ingresado desde que está en Youtube aproximadamente 8 millones y medio de € (La división es sencilla 8.572.371.749/1.000) Y Youtube ha ganado gracias a él otros 8 millones y medio de euros.

También podemos saber cuánto ha ganado un youtuber por cada vídeo. Miramos el número de visitas que tiene y dividimos por 1.000.

Por ejemplo en el caso de PewDiePie podemos saber el vídeo con más visitas yendo a “Vídeos” > “Vídeos subidos” > “Más populares”. El más popular es de hace un año y tiene 64.832.894 visitas, de modo que ha ganado con ese vídeo aproximadamente 65.000€.

¿Y cuánto dinero gana al mes por internet un youtuber? ¿Cuánto gana por vídeo?

 

Hay webs que ofrecen las estadísticas de número de reproducciones de vídeos, como esta.

Ahí podemos ver cómo en los últimos 30 días el número de visualizaciones de vídeos ha crecido en 356.858.600. Es decir, que ha ganado aproximadamente 350.000€ el último mes. Casi 12.000€ al día.

Y tiene de media 3.677.551 visitas por vídeo. Es decir, gana aproximadamente 3.500€ por cada vídeo que sube.

Como decía al principio, esto no es ganar dinero fácil por internet, porque lleva en Youtube desde 2010 y ha subido ya 2.331 vídeos. Esto lleva muchas horas de trabajo. Aunque se ven recompensadas con muchos ingresos.

Además, habrá que descontar el coste de producción de los vídeos y de promoción de los mismos. Probablemente tenga detrás un equipo de gente (a la que tiene que pagar) que graba los vídeos, los produce, los sube a Youtube, le aporta las ideas, le ayuda con el márketing, etc.

Los Youtubers más famosos

 

¿Es el único con ingresos desde Youtube? No. En la web que mencionaba anteriormente se pueden ver los rankings de los usuarios con más visualizaciones en Youtube:

Estos son los youtubers con más visualizaciones de vídeos. Si tienen activada la publicidad de Youtube, sus ingresos aproximados saldrían de dividir las visualizaciones (views) entre 1.000. De esta lista, el que más reproducciones tieen por cada vídeo es Eminem. Y el que más vídeos ha subido es Machinima, que ha ganado casi 5 millones y medio de euros con youtube, pero subiendo más de 25.000 vídeos. Gana una media de 200€ por cada vídeo que sube.

Y esos no son todos los ingresos

 

¿Estos son todos los ingresos? No. Esos son sólo los ingresos por publicidad de Youtube. También pueden ganar dinero los yotubers si patrocinan productos de marcas. Pero esos acuerdos los llevan directamente con las marcas y no se puede saber a qué cantidad ascienden.

¿Cómo ganan dinero los músicos hoy en día?

Vivir de la música en la actualidad solo lo consiguen unos pocos afortunados que han sabido jugar sus cartas con cabeza y al servicio de sus fans

La música vive días difíciles, y no lo decimos por la última canción que suena en la radio a todas horas. Hoy por hoy, vivir -y hacerlo bien- de la música solo lo consiguen unos pocos afortunados que han sabido jugar sus cartas con cabeza y, sobre todo, al servicio del mercado con la máxima de que el público es el que manda. En la generación en la que Internet domina el mundo, la forma de crear y distribuir música ha cambiado de forma drástica de unos años para aquí empezando en que lo que tira ahora es la venta de singles (que suelen costar menos de un euros) que la de discos completos. Esto ha llevado a las discográficas y a sus artistas a replantarse una forma de ganar dinero que antes se asentaba en el binomio de álbum y gira.

Los directos en general, en forma de concierto o festival, siguen funcionando y son casi sinónimo de éxito y de aforo completo, pero las ventas de la música enlatada como tal han pasado a mejor vida. Sacar un disco ya no es sinónimo de ventas como churros -aunque sigue habiendo excepciones y sino que se lo pregunten a Taylor Swift que vendió con su quinto trabajo la friolera de 1,2 millones de unidades solo la primera semana-, y los cantantes se tienen que aferrar con fe a las compras onlines o a los servicios en streaming. Con esto claro, llega la gran duda: ¿cómo hacer rentable este negocio? Y si la pregunta es díficil, su respuesta no se queda atrás puesto que calcular las ganancias de un músico no es tarea sencilla porque los flujos de ingresos dependen de muchas partes.

En un momento de cambios en el que se dan más bandazos que aciertos, los músicos han ido buscando alternativas que han funcionado o muy bien o muy mal. Por ahora, nadie ha dado con la tecla de éxito asegurado en generación de ingresos y beneficios que parecía acompañar hace un par de décadas a la industria musical. A pesar de ello, parece que todos han coincidido en que la clave para ser la diversificación de las fuentes de ingresos que van de las tradicionales hasta las más arriesgadas.

Por un lado, como siempre encabezando la lista, sigue la venta de discos físicos. Pero, conscientes de que no todos los trabajan logran que millones de personas vayan a la tienda a hacerse con una copia, han inventado nuevas formulas para lograr que los cedés no pasen a mejor vida. Las cifras están ahí: solo en Estados Unidos durante el 2014 se vendieron un 11 % menos en comparación al 2013. Muchos han apostado por los directos con firmas para, entre comillas, obligar al fan de turno a que se haga con una copia. Otros, en cambio, han vuelto al pasado con el regreso del vinilo. Y parece que las cifras acompañan ya que su creció durante los últimos doce meses un 52 % con respecto al periodo anterior.

Sin embargo, otros tantos, conscientes de que el futuro es lo digital, han dado el paso dejando atrás los discos físicos. Sus salidas: las ventas digitales o los servicios de streaming. Aunque parece que la primera opción aún no termina de convencer a los usuarios, la segunda sí. Los servicios de escucha online, que a muchos artistas no gusta y consideran dañinos, registraron en el 2014 un 54 % más de reproducciones que en el 2013.

Girando y girando

 

Ya apartados de vender o no vender sus canciones, la otra vía es reforzar los directos. Los expertos señalan que, hoy por hoy, son la mejor opción aunque también explican que las giras cuestan dinero -sobre todo de producción si se busca algo sorprende y de calidad- y a cuantos más conciertos más gastos. Público no les falta, ya sea en concierto o como parte de un festival. La gente parece que ha cambiado la forma de entender la música y prefieren gastarse unos eurillos en una entrada antes que en un disco, y los planes de concierto o festivales son piezas angulares en los fines de semana o en las vacaciones de muchas personas en la actualidad. Y a los artistas esta idea le gusta. Quizás, la que más y no solo por cantar en directo sino porque le abren la via de otra opción: la venta de merchandising.

Los artistas han regresado, de nuevo, a esa filosofía que triunfó a finales de los 80 y principios de los 90 que se podría denominar como «fanatismo carpetero» y que se podría definir por que los seguidores quieran decir a todas horas que es fan. Quedando ya atrás la fiebre por forrar carpetas y paredes de habitaciones con posters de la estrella musical de turno -que ojo, aún sigue existiendo entre adolescentes-, en la actualidad la mercadotecnia se ha diversificado y perfeccionado sin dejar nada al azar. Camisetas, sudaderas, piezas de bisutería, libros -autobiográficos o no-, calendarios, colecciones de fotografías, partituras,... y un largo etcétera que tiene su culmen en la última moda entre los cantantes: las colonias.

Oliendo como ellos

 

¿Quieres oler como tu artista favorito o que él o ella diseñe tu fragancia? Esta es la tuya, y con gran variedad. Y son muchos los cantantes que se han sumado al carro de los perfumes de famosos -como los que se pueden encontrar en El Corte Inglés-. Britney Spears fue una de las pioneras con el lanzamiento en el 2003 de su primera fragancia y volvió a repetir experiencia con Fantasy Twist. Justin Bieber, Shakira o Taylor Swift son otros de los se han propuesto que sus conciertos tengan el mismo olor con el lanzamiento de varias fragancias. Objetivo que llevan al pie de la letra One Direction, que en los últimos tres años han sacado tres colonias, la última You and I.

Lady Gaga tampoco se lo pensó dos veces y se unió a esta moda, manteniendo su carácter extravagante y rompedor, en el 2012 dejando claro que se puede ganar dinero en este apartado. En solo un par de meses le plantó cara a la mítica Chanel Nº5 vendiendo seis millones de unidades. Y ya tiene nuevo producto en el mercado: Eau de Gaga. También arriesgasda fue la apuesta de Nicky Minaj, que se lanzó a los olores con Pink Friday haciendo de su bote una replica de sí misma.

Derechos de autor, licencias y honorarios

 

Pero no se terminan aquí las formas de hacer dinero. También hay que tener en cuenta los derechos de autor, que son otra fuente segura de ingresos, junto a las licencias y honorarios por que una canción suene en una película, serie, anuncio o videojuego. Y no hay que olvidarse de convertirse en el compositor de canciones de otros artistas, llevándose parte de los ingresos multiplicándose así las ganancias. Por último, destacar las campañas de crowdfunding para recaudar dinero, que son más que habituales sobre todo entre todos los que empiezan en este mundo para así lograr el dinero suficiente para cubrir los costes de producción y comercialización.

Jóvenes españoles llegan a ganar 6.000 euros por sus vídeos en YouTube

En nuestro país hay muchos jóvenes que se han hecho famosos en internet por colgar vídeos en Youtube. Nombres como Mangelrogel, Willyrex, Elrubius o Jpelirrojo son los más destacados entre los 'youtubers' que han hecho de este sistema una forma de ganar dinero. A pesar de ser personajes anónimos tienen miles de suscriptores en sus canales y consiguen que sus clips tengan numerosas visitas diarias.

Por ello, diversas empresas patrocinan estos vídeos con un anuncio previo al vídeo en sí a cambio de una cuantía económica variable. Cuantas más suscripciones tenga el canal, más dinero se pagará por el patrocinio, con cantidades que van desde los 100 euros hasta los 6.000. Otras redes sociales como Twitter o Instagram también son buenas plataformas de las que sacar beneficio económico.

El pelirrojo de Youtube

 

Su nombre de batalla es Jpelirrojo y aunque lleva a sus espaldas años de actuaciones en series y spots, su intervención más sonada ha sido la del anuncio de los almacenes Worten. Lo que muchos no saben es que Juan Miguel, nacido en Madrid hace 28 años, ya era más que conocido en las redes sociales, sobre todo en Youtube.

Su canal de vídeos cuenta con casi 400.000 suscriptores desde que se abriera en 2006, y a día de hoy es uno de los 'youtubers' más conocidos de nuestro país. Ante la cuestión de si es posible vivir de los vídeos de Youtube, Jpelirrojo responde:“Se puede y se hace. Conozco a unos pocos que viven muy bien y unos cuantos que podemos permitirnos tener un sueldo normal haciendo algo que nos encanta. Yo estoy en un punto intermedio pero me puedo permitir rechazar ofertas de marcas si creo que no encajan bien con mi canal”.

Otro ejemplo de ello es el del conocido como elrubius, especialista en piezas de humor, de quien se dice por las redes que no baja de los 6.000 euros en cuanto a tarifas publicitarias por vídeo. “El de elrubius es un caso muy llamativo”- comenta Enrique Moris, CEO de una empresa de marketing digital- “porque en un vídeo promociona unas gafas de realidad virtual que están en versión Beta, es decir, que aún no han salido al mercado. La marca se las ha mandado para que hable de ellas en uno de sus vídeos y así asegurarse la viralidad”.

Sin embargo, hay que tener cuidado con esta estrategia de publicidad para que no resulte evidente y se pierda el poder de impacto de la acción. “La mayoría de las empresas no quiere que se sepa que pagan a 'youtubers' por promocionar sus productos. Tiene que parecer que el susodicho lo sube por gusto”, concluye Moris.

¿Quiénes son los famosos que más dinero ganan del mundo?

Con 170 millones de dólares en el último año, la cantante estadounidense Taylor Swift es la famosa con mayores ingresos del mundo, según una lista publicada este lunes por la revista Forbes.

Swift, de 26 años, reemplaza en lo más alto de este listado al boxeador Floyd Mayweather, que hace un año encabezaba la clasificación con unos 300 millones de dólares. Apoyada en una exitosa gira mundial y en su trabajo para marcas como Coca-Cola o Apple, la cantante ha disparado sus ingresos en los últimos doce meses, ganando más del doble de lo que había conseguido el año anterior. El segundo puesto en la lista de Forbes lo ocupa la banda One Direction, con unos 110 millones de dólares, mientras que completa el podio con 95 millones de dólares el escritor James Patterson gracias a sus populares novelas de suspense.

Cristiano Ronaldo (88 millones de dólares en el último año) es el primer deportista de la clasificación, en la que aparece empatado en el cuarto puesto con el presentador de televisión y autor Phil McGraw, y por delante del barcelonista Lionel Messi, que ocupa el octavo lugar con 81,5 millones de dólares. Los dos futbolistas superan a otras estrellas del deporte que aparecen entre las celebridades mejor pagadas como el baloncestista LeBron James o el tenista Roger Federer. En el 'top ten' de la lista de Forbes destaca la presencia de dos de las estrellas de la radio estadounidense, Howard Stern y Rush Limbaugh, junto al cómico Kevin Hart o la cantante británica Adele.

Leyendas como Madonna, AC/DC o los Rolling Stones aparecen también entre los 20 primeros de la mano de artistas más jóvenes como Rihanna. La música gana claramente la partida a Hollywood, pues hay que bajar hasta el puesto 19 para encontrar al actor mejor pagado del año, Dwayne Johnson, y hasta el 49 para la primera actriz, Jennifer Lawrence. La celebridad hispana con mayores ingresos este año es Jennifer López, que aparece en el puesto 68 con 39,5 millones de dólares, y el primer español es el tenista Rafael Nadal, en el, 72 con 37,5 millones, seguido del piloto Fernando Alonso, con 36,5 millones.

¿Qué hacen los famosos para ganar dinero?

Pese a que determinados programas de televisión nos quieran hacer seguir creyendo que con ser ‘hijo de’ o ‘novio de’ se tiene el parné asegurado, lo cierto es que la nueva generación de famosos va a tener que aplicarse las siguientes cinco reglas si quiere que sus arcas sigan en aumento…

1. TENER CARNET DE CONDUCIR

 

Y en caso contrario, acudir de extrema urgencia a la ya famosa autoescuela de Teruel que ha conseguido que medio panorama del famoseo nacional tenga vigente el permiso de conducción.

Es que, a ver, no se puede ser el tío protagonista de la peli de acción de esta temporada y no tener carnet, porque luego vienen las marcas de coches interesadas en firmar un suculento contrato contigo para ser su imagen en una acción de publicidad sobre cuadro ruedas circulando fuera de plató y te tienes que quedar en casa en vez de ir encabezando la conocida aventura de todoterrenos. ¡Así, no! Así generar dinero, más bien poco.

2. CONSEGUIR MUCHOS SEGUIDORES EN RR.SS.

 

Una vez acumulados los seguidores, el siguiente paso es tarificar el tuit, más bien al alza. Para que os hagáis a la idea de cómo está el mercado (y no quedéis como unos canelis), un ejemplo: el precio por los 140 caracteres publicitando una marca por una popular presentadora de televisión muy maja y de las que causa sensación entre el colectivo masculino está en torno a los 1.500€.

Aunque eso es pura calderilla si lo comparamos con lo que se embolsa uno de los más seguidos en Twitter, Cristiano Ronaldo. El futbolista, como esta semana publicaba El País, tiene un caché de algo más de 230.000 euros por tuit patrocinado. Sí, por un solo tuit; por menos de 140 caracteres piados, eso sí, ante sus más de 38 millones de seguidores.

I love my new #techpack from @nikesportswear.

3. BUSCAR UN ESTILISTA

 

Muy, muy importante, sobre todo si eres famosa en femenino sí, es así. Puede que haga un milenio de tu última película, quizá ya nadie recuerde aquel éxito que sonaba en el verano del 98 o, simplemente, estás en proceso aspirante, pero lo que no puede fallar JAMÁS es tu imagen. No se puede ir a estrenos, presentaciones o fiestas del mundillo vestida como un cuadro verbenero. ¿Qué quieres, encabezar las listas de peor vestidas? N, O: ¡¡¡NO!!! Estamos hablando de ganar dinero y, si quieres que las marcas se fijen en ti, necesitas hacer de la palabra ‘estilo’ tu biblia de cabecera. Si por mucho que lo intentes no lo tienes, contrata un estilista. Alguien que se encargue de solicitar pingos ideales a las grandes firmas de moda, calzado y joyería, que te ponga mona y te enseñe a posar en un photocall. Cuando tu imagen se empiece a cotizar por el papel couché y tus looks estén en la lista de imprescindibles, tu representante podrá comenzar a pedir dinero por tu sonrisa frente a los flashes.

4. CREAR UNA WEB / ABRIR UN BLOG

 

Porque está genial que te contraten unos tuits, que te llamen para apadrinar un producto o que te inviten a ser imagen de una firma, pero al final se busca que las acciones sean mucho más globales y, además, a largo plazo. ¿Y dónde, si no en un blog, se tiene completo manejo de lo que se publica?

Los blogs creados por famosos molan, gustan y tienen un montón de seguidores que se interesan por saber qué marcas visten, cómo es su día a día, qué cocinan en casa o cómo ha sido el making of de cualquiera de sus trabajos o eventos. Así que, famosos del mundo, abrid las puertas de vuestra vida a través de una bonita bitácora y, por ella, entrarán contenidos patrocinados con marcas de ropa, belleza, alimentación, tecnología… El post va entorno a los 1.000€ (y la cifra se puede multiplicar por dos o por tres si hablamos del fijo al mes que llegan a pagar algunas cabeceras de revista por alojar la bitácora en su web). Si la necesitáis, os presto la calculadora.

5. DORMIR POCO / SALIR MUCHO

 

Es comprensible que, tras una agotadora jornada de grabación, platós de televisión, ensayos para actuaciones, sesiones de fotos y demás celebriteos, queden pocas ganas para llamar al estilista, emperifollarse y acudir a toda fiesta de cierto nivel, estreno de cine o premios de revista, pero toca hacer el esfuerzo porque dormir hoy menos es facturar más mañana. De este modo os dejaréis ver, haréis vínculos, amistades y os tendrán más presentes a la hora de invitaros a otros eventos en los que quizá ofrezcan un caché por vuestra presencia. Queridos famosos, no olvidéis el slogan: quien no asiste no existe.

Horquilla

Es la diferencia entre la posición de compra y la posición de venta en un momento dado. Por ejemplo, si en una acción la posición de compra está en 10,23 euros y la posición de venta está en 10,27 euros la horquilla es de 0,04 euros (10,27 – 10,23 = 0,04). Cuanto más pequeña sea la horquilla de una acción, futuro, etc. mejor porque significa que el coste de entrar y salir es menor. En el ejemplo anterior si un inversor quiere comprar a precio de mercado deberá pagar 10,27 euros y si quiere vender a precio de mercado obtendrá 10,23 euros por sus acciones. Si la posición de compra estuviera en 10,25 y la posición de venta estuviera en 10,26 la horquilla sería de 0,01 euros y el inversor que comprase a precio de mercado lo haría a 10,26 euros mientras que el que vendiese a precio de mercado lo haría a 10,25 euros. Generalmente cuando más líquido es un valor, futuro, etc. más pequeña es la horquilla. Para cualquier tipo de inversor es bueno que la horquilla sea pequeña pero para los traders de corto plazo es algo absolutamente vital.

Margen de intermediación: Diferencia entre los ingresos financieros y los costes financieros. Básicamente es la diferencia entre lo que cobra por los créditos y lo que paga por los depósitos. También incluye los dividendos cobrados por participaciones en otras empresas.
Margen ordinario: Margen de intermediación más las comisiones, diferencias de cambio y el resultado de operaciones financieras.
Margen de explotación: Margen ordinario menos los gastos de explotación (gastos generales, gastos de personal y amortizaciones). Es el que mejor refleja la evolución del negocio del banco.
Resultado antes de impuestos: Margen de explotación más resultados extraordinarios más saneamientos e insolvencias.
Resultado neto: Resultado antes de impuestos menos impuesto de sociedades. Esta cifra es la que se utiliza para calcular el beneficio por acción; BPA = Resultado neto / número de acciones.

Holding: ¿Qué es un holding?

Un holding es una empresa cuya actividad consiste en tener participaciones en otras empresas, cotizadas en Bolsa o no. Un ejemplo de empresas holding cotizada en la Bolsa española es Corporación Financiera Alba.
Un holding es muy parecido a un fondo de inversión, con las siguientes diferencias:
La cartera de un holding está mucho más concentrada que la de un fondo de inversión. Un fondo de inversión puede tener acciones de 50 ó 100 empresas. Un holding, sin embargo, suele tener participaciones en menos de 10 empresas, y a veces incluso menos de 5. No hay ninguna regla fija o ley por la que esto deba ser así, pero es lo habitual. Esto implica que la cotización del holding está muy ligada a la de las pocas empresas que componen su cartera, mientras que la cotización de los fondos de inversión, al tener una diversificación más amplia, suele ir ligada a la del índice bursátil que cada fondo tome como referencia (IBEX 35, Merval, Bovespa, Dow Jones, etc.).

Los holding suelen tener un porcentaje elevado en sus empresas participadas que les permite estar en el Consejo de Administración y contribuir en la gestión de la empresa. Por ello necesitan contar con gestores que tengan un gran conocimiento de las empresas y sectores en los que invierten, ya que influyen en la marcha de las empresas y en su rentabilidad, decidiendo sobre nuevos negocios, venta de negocios poco rentables, operaciones de fusión, etc. Los gestores de los holding influyen en sus empresas participadas mucho más que los gestores de los fondos de inversión.

Las 2 características anteriores implican lo siguiente:

Los holding tienen un riesgo superior a los fondos de inversión: Al tener muchas menos empresas en su cartera la marcha de cada una de esas empresas tiene una gran influencia, para bien o para mal, en la marcha del holding.

Unido al mayor riesgo está la posibilidad de obtener una rentabilidad superior a la media del mercado: Si los gestores aciertan en su elección y escogen unas pocas empresas que tengan una evolución superior a la media del mercado la rentabilidad del holding puede ser mucho mayor que la de un fondo de inversión, incluyendo los mejor gestionados.

Menor rotación de la cartera: Los holding suelen mantener sus participaciones durante bastantes años, a diferencia de los fondos de inversión que suelen comprar y vender diariamente en el mercado. Esto implica que los cambios en la cartera de un holding son hitos importantes, ya que tienen una influencia decisiva en la evolución futura del holding. Un fondo de inversión puede comprar hoy una pequeña participación de Viscofán y venderla dentro de 10 días para entrar en Campofrío porque piensa que han cambiado las circunstancias del mercado. Un holding, sin embargo, no puede modificar constantemente su cartera porque compra porcentajes importantes del capital de las empresas y esos volúmenes de acciones no pueden estar comprándose y vendiéndose constantemente. Además, no es su estrategia porque lo que buscan son empresas que tengan recorrido a largo plazo y, generalmente, en las que los gestores del holding puedan influir en su gestión para hacerlas más rentables. El horizonte de inversión de un holding, por tanto, es muy superior al del gestor de un fondo. La venta de una participación suele suponer que el holding pasa a tener una gran cantidad de liquidez a la que tendrá que buscar destino, ya que mientras no lo haga estará obteniendo la rentabilidad de la renta fija sin riesgo, muy segura pero muy baja.

Un holding no cobra comisiones, ya que funciona como cualquier otra empresa.
Todo esto hace que la importancia de los gestores de un holding sea aún mayor que la de los gestores de un fondo de inversión, ya que cada decisión que toman es más importante y además tiene menos posibilidades de rectificación a corto plazo.

Fondo de inversión

Es una sociedad que agrupa a un conjunto de inversores con el fin de invertir todo el dinero captado de dichos inversores siguiendo las políticas de inversión establecidas en los estatutos de dicho fondo de inversión.


Fondos de inversión; qué esperar de ellos

Un fondo de inversión es un intermediario entre el inversor y el mercado en el que desea invertir. Por ejemplo, un inversor puede comprar directamente acciones españolas o puede invertir en un fondo de inversión que compre acciones españolas. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y esto hace que ninguna de las dos opciones sea la mejor para todos los inverores. Cada inversor deberá decidir si en su caso es preferible la inversión directa (en renta fija, acciones españolas, europeas, emergentes, etc.) o la inversión a través de un fondo de inversión. Ambas opciones son compatibles, por lo que un mismo inversor podría invertir directamente en la Bolsa española, debido a su mayor conocimiento de la misma, y recurrir a los fondos para invertir en Japón o USA.
En cualquier caso hay que tener claro que los gestores de un fondo de inversión no son gestores de patrimonio . El gestor de un fondo desconoce totalmente si sus partícipes tienen invertido en dicho fondo el 1% ó el 100% de su patrimonio. Asimismo desconoce su situación fiscal, su situación económica y familiar, el resto de inversiones distintas al fondo que tengan en cartera, sus necesidades de liquidez, el plazo previsto de su inversión, etc. La función del gestor de un fondo es invertir el dinero aportado por los partícipes en el mercado establecido por el fondo. Es importante tener en cuenta que el gestor no puede invertir en otro mercado porque crea que es mal momento para el suyo.
Por ejemplo, un fondo del sector tecnológico tiene que invertir siempre en acciones de empresas tecnológicas. Podrá aumentar o dismunir, dentro de unos límites, el porcentaje del fondo invertido en acciones tecnológicas (dejando el resto en renta fija), pero no podrá salirse totalmente del mercado ni pasar a invertir en empresas farmacéuticas. La decisión de salir totalmente de un mercado debe tomarla el gestor de patrimonio (que puede ser el propio inversor), pero no el gestor del fondo. Igualmente debe ser el gestor de patrimonio el que decida en qué mercados invertir y qué porcentaje del patrimonio se dedicará a cada uno de ellos. El gestor de un fondo habrá hecho una mala gestión si su fondo obtiene una rentabilidad inferior a la media de los fondos de su categoría, pero si las acciones de las empresas tecnológicas en conjunto tienen una rentabilidad muy inferior a la media del mercado la responsabilidad de estar invertido en un fondo de inversión de acciones tecnológicas es del gestor de patrimonio.
La inmensa mayoría de los fondos de inversión en renta variable no suelen superar la rentabilidad del índice que utilizan como referencia . Las principales razones para ello son:
Los fondos tienen un porcentaje de su cartera invertido permanentemente en Letras del Tesoro o instrumentos similares. Este porcentaje suele estar alrededor del 5%-10%. Es el dinero que utilizan para hacer frente a los posibles reembolsos de los partícipes sin tener que desinvertir y reestructurar la cartera constantemente cada vez que seproduzca una salida de dinero. Como la Bolsa es más rentable que las Letras del Tesoro a largo plazo esto hace que la rentabilidad del fondo se reduzca.

Las comisiones que cobran los fondos son elevadas y suponen un lastre significativo a su rentabilidad. Esta es una de las principales razones para que los fondos no igualen a los índices.

Las comisiones “ocultas”: Las comisiones de gestión y depósito no son las únicas que paga un inversor en fondos. Hay otra serie de gastos y comisiones (como las comisiones de cada operación de compra-venta de acciones que realiza el fondo, por ejemplo) que también se pagan y que reducen la rentabilidad del fondo. Las llamo “ocultas” (entre comillas) porque realmente cualquier inversor puede conocerlas con total exactitud, pero para ello hay que estudiar la auditoría del fondo porque no se les da ninguna publicidad.

Los gestores de fondos tienen una serie de condicionantes (efecto “manada”, necesidad de estar permanentemente en mercado, falta de agilidad por su tamaño, seguimiento de índices, etc.) que afectan a la rentabilidad del fondo. En el artículo Ventajas de una cartera de valores respecto a los fondos de inversión se analizan con detalle estos condicionantes.
Además hay que tener en cuenta que los índices bursátiles no reflejan los dividendos pagados por las empresas . Dividendos que sí cobran los inversores que invierten directamente en acciones y que son un componente esencial de la rentabilidad de la Bolsa a largo plazo . Los fondos de inversión deberían compararse con los “índices totales” (aquellos que sí incluyen los dividendos), en cuyo caso saldrían aún peor parados en dichas comparaciones.
Para decidir si se invierte en fondos de inversión o directamente en valores deben tenerse en cuenta las ventajas y desventajas de cada uno de ellos:

Ventajas de los fondos de inversión respecto a una cartera de valores

Ventajas de una cartera de valores respecto a los fondos de inversión.