La Mente Millonaria, Los Secretos

Hoy quiero hablarte de un libro que he releído hace unos días y que considero que es fundamental a la hora de trabajar para alcanzar nuestra libertad financiera. El libro no es otro que “Los secretos de la mente millonaria”, de Harv Eker.


La gran mayoría de la literatura que existe en relación a la consecución de la libertada financiera se centra en cómo conseguir la pócima mágica, la fuente de ingresos que nos retirará para siempre de la carrera de la rata, sin embargo apenas existen obras que traten un aspecto muy importante (probablemente el más importante) en todo el proceso: Tener la mentalidad adecuada para alcanzar nuestros objetivos financieros.

IDENTIFICA TU PATRÓN DE PENSAMIENTO ACERCA DEL DINERO

Somos lo que pensamos. Existen multitud de estudios psicológicos que establecen una relación clara entre pensamiento y realidad. Es sabido que los pensamientos generan sentimientos, estos sentimientos hacen que actuemos de un modo u otro, y estas acciones nos llevarán a un resultado concreto. Así, si nosotros inundamos la cabeza de pensamientos negativos y limitantes, irremediablemente actuaremos en base a ellos y tendremos como consecuencia unos resultados negativos.

En el ámbito del dinero ocurre exactamente lo mismo, por lo que Harv Eker nos invita en este libro a detectar cuál es nuestro patrón de pensamiento en relación con el dinero, para posteriormente cambiarlo si éste es nocivo.

El patrón de pensamiento no es más que la idea que tenemos acerca del dinero. Lo primero que tenemos que hacer es detectar cuál es nuestro patrón, y para ello debemos llevar a cabo una reflexión sobre qué es realmente para nosotros el dinero y qué idea tenemos sobre los que tienen más dinero que nosotros. Si al realizar este ejercicio te encuentras diciéndote a ti mismo cosas como: “el dinero sólo trae problemas”, “Los ricos son malos y egoístas”, “mi vecino tiene ese coche porque es narcotraficante”, “soy pobre pero honrado”… es muy probable que no tengas ni un duro, y lo que es peor, tendrás problemas de dinero durante toda tu vida.

Lo primero que deberás hacer para solucionar esto es determinar de dónde proceden tus ideas erróneas acerca del dinero. Según Harv Eker, los patrones de dinero nocivos son adoptados por varias vías:

1) Tus modelos de referencia. Nuestro comportamiento está muy influenciado por las personas con las que más nos relacionamos. En lo que respecta al dinero, el pensamiento y comportamiento que tengan las personas con las que más nos relacionamos tendrá una enorme influencia en nuestras propias creencias.

Así, si has escuchado durante años por boca de tus padres lo malo que es el dinero, tu idea sobre el dinero será mala. Si tus padres hablaban en casa de lo malo que son los ricos, tú odiarás a los ricos y la riqueza… esto es así porque durante años tu subconsciente ha sido bombardeado durante años con ideas erróneas acerca del dinero. Sin embargo debes saber que ese tipo de pensamientos son aprendidos y que nada tienen que ver con la realidad. EL dinero ni es bueno ni malo en sí mismo.

2) Incidentes concretos. El haber tenido experiencias negativas en relación con el dinero también es una fuente de pensamiento negativo hacia él. Si hemos vivido en una familia que ha tenido problemas para llegar a fin de mes, algún tipo de bancarrota etc. prácticamente seguro que ese tipo de situaciones afecten a nuestra relación con el dinero, pero debemos tener en cuenta que eso no tiene por qué pasarnos a nosotros, ya que existen formas de incrementar nuestra cultura financiera para que eso no suceda nunca más.

PIENSA COMO UN RICO

Los ricos piensan de forma muy distinta a lo que lo hacen las personas de clase media. En su cabeza tienen una percepción muy distinta del dinero, la riqueza… de las que tienen los pobres.

En la segunda parte del libro, Harv Eker, profundiza en las principales ideas que tienen las personas ricas y nos presenta un plan de trabajo para que podamos cambiar nuestro patrón de pensamiento negativo por otro ganador.

Estos ideas que conforman un patrón de comportamiento ganador pueden ser implementadas en nuestra mente a través de diferentes ejercicios que con el tiempo vayan modificando nuestros pensamientos, y por lo tanto nuestras acciones y resultados.

Una de estas acciones consiste en proyectar imágenes mentales sobre aquello que queremos conseguir. Nuestro cerebro no diferencia entre imágenes reales y mentales, por lo que ambas son absorbidas por el subconsciente como ciertas. Si pensamos con frecuencia en aquello que queremos conseguir, tarde o temprano terminará por ocurrir. Por supuesto no vale sólo con pensar, también hay que actuar, aprender a gestionar mejor nuestro dinero y a crear fuentes de ingresos alternativas.

Las declaraciones también forman parte del plan para cambiar nuestro patrón de comportamiento erróneo. Eker nos propone realzar una serie de ejercicios, entre los que se encuentra la lectura de una serie de declaraciones consistentes en frases enfocadas a conseguir modificar nuestras ideas acerca del dinero, y conseguir poco a poco una mentalidad de abundancia.

En definitiva, el libro de Harv Eker nos ayuda a cambiar nuestras ideas sobre el dinero. A muchos todo esto les puede parecer una americanada, pero la realidad es que no hay mucho que perder. ¿Por qué no probar durante una temporada los consejos que se explican en el libro? ¿ Y si de verdad obtuviésemos los resultados deseados?.

Free-float

Es el porcentaje de las acciones de una empresa que cotiza libremente en el mercado. Es habitual que las empresas tengan accionistas estables (uno o varios) que mantienen una participación de la que no piensan desprenderse, al menos a corto plazo. Estas acciones existen pero no se compran y se venden libremente en el mercado, ya que su propietario las mantiene en su poder sin ponerlas a la venta. Por ejemplo, si una empresa tiene un accionista estable con un 20% del capital y otro con un 10% su free-float es del 70% (100 – 20 – 10 = 70).

Fondo de inversión

Es una sociedad que agrupa a un conjunto de inversores con el fin de invertir todo el dinero captado de dichos inversores siguiendo las políticas de inversión establecidas en los estatutos de dicho fondo de inversión.


Fondos de inversión; qué esperar de ellos

Un fondo de inversión es un intermediario entre el inversor y el mercado en el que desea invertir. Por ejemplo, un inversor puede comprar directamente acciones españolas o puede invertir en un fondo de inversión que compre acciones españolas. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y esto hace que ninguna de las dos opciones sea la mejor para todos los inverores. Cada inversor deberá decidir si en su caso es preferible la inversión directa (en renta fija, acciones españolas, europeas, emergentes, etc.) o la inversión a través de un fondo de inversión. Ambas opciones son compatibles, por lo que un mismo inversor podría invertir directamente en la Bolsa española, debido a su mayor conocimiento de la misma, y recurrir a los fondos para invertir en Japón o USA.
En cualquier caso hay que tener claro que los gestores de un fondo de inversión no son gestores de patrimonio . El gestor de un fondo desconoce totalmente si sus partícipes tienen invertido en dicho fondo el 1% ó el 100% de su patrimonio. Asimismo desconoce su situación fiscal, su situación económica y familiar, el resto de inversiones distintas al fondo que tengan en cartera, sus necesidades de liquidez, el plazo previsto de su inversión, etc. La función del gestor de un fondo es invertir el dinero aportado por los partícipes en el mercado establecido por el fondo. Es importante tener en cuenta que el gestor no puede invertir en otro mercado porque crea que es mal momento para el suyo.
Por ejemplo, un fondo del sector tecnológico tiene que invertir siempre en acciones de empresas tecnológicas. Podrá aumentar o dismunir, dentro de unos límites, el porcentaje del fondo invertido en acciones tecnológicas (dejando el resto en renta fija), pero no podrá salirse totalmente del mercado ni pasar a invertir en empresas farmacéuticas. La decisión de salir totalmente de un mercado debe tomarla el gestor de patrimonio (que puede ser el propio inversor), pero no el gestor del fondo. Igualmente debe ser el gestor de patrimonio el que decida en qué mercados invertir y qué porcentaje del patrimonio se dedicará a cada uno de ellos. El gestor de un fondo habrá hecho una mala gestión si su fondo obtiene una rentabilidad inferior a la media de los fondos de su categoría, pero si las acciones de las empresas tecnológicas en conjunto tienen una rentabilidad muy inferior a la media del mercado la responsabilidad de estar invertido en un fondo de inversión de acciones tecnológicas es del gestor de patrimonio.
La inmensa mayoría de los fondos de inversión en renta variable no suelen superar la rentabilidad del índice que utilizan como referencia . Las principales razones para ello son:
Los fondos tienen un porcentaje de su cartera invertido permanentemente en Letras del Tesoro o instrumentos similares. Este porcentaje suele estar alrededor del 5%-10%. Es el dinero que utilizan para hacer frente a los posibles reembolsos de los partícipes sin tener que desinvertir y reestructurar la cartera constantemente cada vez que seproduzca una salida de dinero. Como la Bolsa es más rentable que las Letras del Tesoro a largo plazo esto hace que la rentabilidad del fondo se reduzca.

Las comisiones que cobran los fondos son elevadas y suponen un lastre significativo a su rentabilidad. Esta es una de las principales razones para que los fondos no igualen a los índices.

Las comisiones “ocultas”: Las comisiones de gestión y depósito no son las únicas que paga un inversor en fondos. Hay otra serie de gastos y comisiones (como las comisiones de cada operación de compra-venta de acciones que realiza el fondo, por ejemplo) que también se pagan y que reducen la rentabilidad del fondo. Las llamo “ocultas” (entre comillas) porque realmente cualquier inversor puede conocerlas con total exactitud, pero para ello hay que estudiar la auditoría del fondo porque no se les da ninguna publicidad.

Los gestores de fondos tienen una serie de condicionantes (efecto “manada”, necesidad de estar permanentemente en mercado, falta de agilidad por su tamaño, seguimiento de índices, etc.) que afectan a la rentabilidad del fondo. En el artículo Ventajas de una cartera de valores respecto a los fondos de inversión se analizan con detalle estos condicionantes.
Además hay que tener en cuenta que los índices bursátiles no reflejan los dividendos pagados por las empresas . Dividendos que sí cobran los inversores que invierten directamente en acciones y que son un componente esencial de la rentabilidad de la Bolsa a largo plazo . Los fondos de inversión deberían compararse con los “índices totales” (aquellos que sí incluyen los dividendos), en cuyo caso saldrían aún peor parados en dichas comparaciones.
Para decidir si se invierte en fondos de inversión o directamente en valores deben tenerse en cuenta las ventajas y desventajas de cada uno de ellos:

Ventajas de los fondos de inversión respecto a una cartera de valores

Ventajas de una cartera de valores respecto a los fondos de inversión.

ETF: ¿Qué son los ETF?

Un ETF es un fondo índice cotizado. Esto le convierte en un híbrido entre un fondo de inversión y una acción.
Formalmente es un fondo de inversión y comprar participaciones de un ETF supone comprar una cesta de valores, igual que sucede con un fondo de inversión tradicional, pero cotiza en Bolsa igual que una acción. Los ETF cotizan a lo largo de toda la sesión bursátil y pueden comprarse a cualquier hora en que el mercado esté abierto, igual que las acciones. Esto permite, entre otras cosas, conocer exactamente el precio al que se va adquirir la participación en el momento de dar la orden de compra.
Los ETF replican a su índice de referencia. Comprar una participación de un ETF es equivalente a comprar, en una sola operación, todas las acciones que componen dicho índice de referencia, por lo que cuando se compran participaciones de un ETF se sabe exactamente lo que se está comprando, la réplica exacta de su índice de referencia. Generalmente, para dar sencillez y transparencia, los ETF suelen representar una fracción de su índice de referencia, habitualmente la décima o la centésima parte. Por ejemplo, si un índice está en el nivel de 14.000 puntos y su ETF representa la centésima parte la cotización de dicho ETF será aproximadamente de 140 euros (14.000 / 100 = 140). ¿Por qué aproximadamente y no exactamente igual?. Porque para obtener el valor exacto de cada participación hay que tener en cuenta los siguientes aspectos:
Las comisiones de gestión y depósito disminuyen el valor de la participación. Se prorratean de forma diaria.

Existen otras comisiones y costes , como las comisiones de compra-venta de las acciones en el mercado que realiza la sociedad gestora del ETF para crear las participaciones del ETF, que no están incluidas en las comisiones de gestión y depósito. También disminuyen el valor de la participación.

Los dividendos que pagan las acciones que componen el ETF hacen aumentar el valor de la participación

Los dividendos cobrados se colocan en renta fija y generan unos intereses que también hacen aumentar el valor de la participación
Los ETF pueden distribuir dividendos y suelen hacerlo. Estos dividendos consisten en la entrega del total de dividendos cobrados de las acciones que forman el ETF y los intereses que estos han generado, aproximadamente. La política de dividendos la determina la sociedad gestora del ETF. En el momento de repartir el dividendo la cotización del ETF vuelve a ser casi exactamente (no del todo por los costes y comisiones) a la centésima (o la fracción correspondiente de cada ETF) parte de su índice de referencia.
Los ETF tienen un precio teórico, que es el resultado de todos los factores que acabamos de ver (cotización del índice, comisiones, dividendos, etc.), pero los precios reales a los que los inversores compran y venden las participaciones se forman por oferta y demanda. La liquidez está garantizada por entidades que se comprometen a ofrecer un diferencial de compra-venta reducido. El precio real de mercado es muy parecido al teórico por el arbitraje entre el ETF, el mercado de acciones y/o el mercado de futuros. Si el precio del ETF sube por encima de su valor teórico el gestor comprará acciones en el mercado, creará participaciones del ETF y las venderá en el mercado hasta que los precios se vuelvan a equilibrar. Y al revés, si el precio del ETF cae por debajo de su valor teórico el gestor comprará participaciones del ETF y las descompondrá, vendiendo las acciones en el mercado hasta equilibrar los precios. Con los futuros sobre el índice de referencia y el ETF también se pueden realizar arbitrajes de forma similar.
Los ETF siguen la evolución de su índice de referencia; si el índice sube un 15% el ETF subirá un 15%, y si el índice baja un 15% el ETF bajará un 15%.
No tienen inversión mínima. Se compran números de participaciones enteras, igual que las acciones, y cada participación suele tener un precio pequeño.
Tampoco tienen comisiones de suscripción y reembolso. Las comisiones que se pagan son las mismas que en cualquier operación de compra-venta de acciones en el mismo mercado en que cotice el ETF. Esto hace que invertir en mercado extranjeros y emergentes tenga un coste muy bajo en cuanto a la compra-venta de las participaciones. Por ejemplo, un inversor español paga las mismas comsiones por comprar un ETF que invierta en India, China o USA que las que paga por comprar acciones de Telefónica o Acerinox, siempre y cuando dicho ETF cotice en la Bolsa española.
Pueden mantenerse de forma indefinida, ya que no tienen fecha de vencimiento.
El número de participaciones aumenta y disminuye, según las necesidades del mercado. Si la demanda del ETF aumenta la sociedad gestora compra más acciones en el mercado y crea nuevas participaciones del ETF. Si la demanda disminye la sociedad gestora puede “deshacer” esas participaciones sobrantes vendiendo las acciones que las componen en el mercado.
Como curiosidad, un ETF replica un índice pero no siempre tiene compradas exactamente las acciones que componen ese índice. Por ejemplo, un ETF que replique al Ibex 35 en un momento dado podría tener, en lugar de acciones de Telefónica cotizadas en la Bolsa española, futuros sobre acciones de Telefónica, acciones de Telefónica compradas en la Bolsa de París, una posición en opciones sobre acciones de Telefónica equivalente a la posesión de acciones de Telefónica, etc. si cualquiera de estas alternativas tuviera un precio ligeramente más favorable al de las acciones de Telefónica cotizadas en el mercado español. Esto resulta totalmente transparente para el inversor en dicho ETF, pero en casos extremos puede resultar un riesgo importante para la seguridad del patrimonio del inversor.
También existen ETF sobre renta fija, materias primas, sectores concretos, estilos de inversión, apalancados, etc.

Ecuación de canje

Cuando una empresa compra a otra y paga a los accionistas de la empresa adquirida con acciones establece una ecuación de canje para llevar a cabo la operación. La ecuación de canje determina el número de acciones de la empresa compradora que se entregaran a los accionistas de la empresa comprada. Por ejemplo, si Coca Cola compra Pepsi Cola y establece una ecuación de canje de 1 x 3 quiere decir que los accionistas de Pepsi Cola recibirán 1 acción de Coca Cola por cada 3 acciones de Pepsi Cola que tuvieran (p.e., si tenían 300 acciones de Pepsi Cola pasarán a tener 100 acciones de Coca Cola). Recibir menor número de acciones que las que se tenían no quiere decir que se pierda dinero. En el ejemplo puesto 1 acción de Coca Cola valdría lo mismo (o algo más) que 3 acciones de Pepsi Cola. Para llevar a cabo la operación Coca Cola emitiría un número de acciones suficiente para entregar a los accionistas de Pepsi Cola, y una vez hecho el intercambio las acciones de Pepsi Cola “desaparecerían” y los todos los activos de la antigüa Pepsi Cola pasarían a ser propiedad de Coca Cola.

DPA

Dividendo Por Acción. En algunas ocasiones al hablar de DPA se está haciendo referencia únicamente al dividendo ordinario y en otras a la suma del dividendo ordinario y el extraordinario. Cuando una empresa pague algún dividendo extraordinario debería reseñarse claramente, pero no siempre es así. En la gran mayoría de las ocasiones las empresas sólo pagan dividendos ordinarios.

Dividendo extraordinario

Es un pago que se realiza a los accionistas por un beneficio obtenido por la empresa de forma puntual, que no es previsible que repita año tras año. Por ejemplo, la venta de una fábrica en desuso para construir viviendas por parte de una empresa alimentaria.

Alberto Chan

Hoy comenzamos una nueva sección con la que quiero acercarte los casos de éxito de otras personas que están avanzando en el camino de su libertad financiera en su campo de especialización. Como hemos hablado en múltiples ocasiones en este blog, no existe un único camino hacia la independencia financiera, sino todo lo contrario. Recuerda que siempre te digo que el mejor sistema para ser lo más financieramente posible es conectar tu profesión con tu pasión, enfócate en aquello que realmente te apasiona y olvídate de todo lo demás. No todo el mundo tiene por qué crear una gran empresa.
Un buen ejemplo de que esta filosofía se puede llevar a la práctica con éxito es nuestro primer entrevistado de esta sección, Alberto Chan. Alberto es un joven trader español enfocado en la especulación a corto plazo en los mercados financieros. Es licenciado en Dirección y Administración de empresas, ha publicado un libro,y está trabajando en otro. Además imparte cursos online y presenciales donde transmite todo su conocimiento sobre su especialidad. Puedes seguir todo su trabajo en su web, www.elgurudeltrading.com

En esta pequeña entrevista a la que Alberto ha tenido la amabilidad de acceder, nos explica cuál es su visión sobre las finanzas, la educación y la libertad financiera:

Eres bastante joven y ya cuentas con algunos años de experiencia a tus espaldas en el mundo de los mercados financieros ¿Cuándo te diste cuenta de que tu pasión era la bolsa?


A la edad de 17 años inicié mi pasión por la Bolsa y la inversión. Y hoy ya tras más de 10 años de experiencia día a día operando en los mercados, fue la mejor decisión de mi vida, ganando dinero de mi mayor pasión. Tengo la vida que siempre desee, y lo mejor es que cada año supero en éxitos y logros el pasado año.

¿Cuál crees que es la clave para alcanzar el éxito financiero?

Para alcanzar el éxito financiero es necesario tener un plan de actuación tanto a corto, medio como largo plazo. Así como tener una gran consistencia y estar muy centrado en tu objetivo. En este mundo financiero, no valen las excusas ni la mediocridad, cada uno tiene los resultados financieros sobre las acciones que desarrolló en el pasado. Por ello, para alcanzar el éxito financiero, se deben desarrollar unas 10 claves que recojo en mi próximo libro a publicar en unos meses, sobre cómo puede progresar un individuo en temas financieros.

 En Optimiza Tus Finanzas intentamos transmitir los principios básicos que, en nuestra opinión, sustentan el camino hacia la independencia financiera, ¿Crees que todo el mundo está capacitado para llegar a ser financieramente libre?

Todo el mundo puede alcanzar la independencia financiera, siempre que lo desee de verdad. Mucha gente dice querer alcanzarlo, pero luego al ver que es necesario un camino de esfuerzo, pocos son los que siguen adelante para conseguirlo. Pero todo aquel que lo desee de verdad, lo consigue. Alcanzar la libertad financiera no está a la altura de mediocres, solo de personas que tengan claro que quiere tener éxito financiero y saben que pondrán el 100% de si mismos para lograrlo.

¿Cuáles son a tu juicio los tres principales pecados financieros que comete la gran mayoría de las personas?


1º Operan con sentimientos (Se dejan llevar por las emociones)
2º No saben perder (No se sabe asumir una equivocación)
3º Disciplina (Otro error es no mantener claramente un objetivo constante)

¿Qué medidas crees que debería tomar la gente desde hoy para protegerse de la próxima crisis?

La principal medida es formarse financieramente, sin cultura financiera en cada crisis existe más riqueza para aquel que tiene formación y menos capital para aquel que carece formación financiera. Es totalmente necesario, y más en épocas como la actual en donde se ve claramente la necesidad. En nuestros cursos de formación financiera y de Trading aportamos al alumno toda la formación desde el nivel básico al nivel experto

¿Cuál es tu opinión sobre el nivel de cultura financiera que existe en España?

En general, y las encuestas así lo demuestran, es que estamos a la cola de Europa en cultura financiera. Pero se está viendo un cambio de mentalidad en donde las personas demandan esa formación financiera.


 ¿Cuáles son tus creencias acerca del dinero? ¿Qué es para ti el dinero?

Para mí el dinero, es un medio más para conseguir el éxito personal, al igual que lo es el conocimiento, la cultura y las relaciones personales. El dinero es la recompensa de tus acciones, así como la capacidad para monetizar tu talento.

¿Cuál es el principio financiero que más te ha ayudado hasta el momento?

Una de las ideas claves que más me ayudó y me ayuda día a día es saber que uno es capaz de conseguir todo lo que se propone, siempre que dé el 110% de su capacidad. La mayor parte de la gente prefiere culpar a terceras personas de su situación, cuando el responsable el siempre el mismo. Un cambio de mentalidad es necesario para tener el éxito financiero, y pensar de forma diferente al resto.

Por último, ¿Le podrías dar a nuestros lectores una recomendación bibliográfica?

Mi próximo libro, que saldrá al mercado en pocos meses sobre técnicas para mejorar financieramente.

La independencia financiera sus pilares

Cuando nos introducimos en el apasionante mundo de la búsqueda de la independencia financiera nos encontramos con múltiple literatura relacionada con el tema, mucha útil y mucha otra inútil. A lo largo de todo este tiempo que llevo recorriendo el camino hacia mi independencia financiera puedo decir que he leído una cantidad suficiente de material que me permite afirmar que en toda esa literatura no se habla de la independencia financiera como lo que es, un proceso general. Por el contrario en la mayoría de bibliografía  existente los autores se centran en un solo aspecto, normalmente el desarrollo de un determinado negocio, cuya aplicación nos llevará a la excelencia financiera y hará que ingresemos cifras con muchísimos ceros desde el minuto uno. Ojalá fuese tan sencillo, ojalá!

Como en todas las industrias, en el mundo de la independencia financiera existe gente que nos quiere vender la moto y debemos saber identificarlos para no gastar ni un solo minuto con ellos, sin embargo hay otras que sí tienen la buena intención de ayudar y aportar ideas al resto de personas que buscan ser financieramente independientes. Estas personas también cometen este error de centrarse sólo en uno de los pilares que debemos desarrollar para alcanzar el éxito financiero, y olvidan otros los cuales sin ellos la verdadera independencia financiera no es posible que sea alcanzada.


El elemento en el que toda la literatura que nos interesa para nuestro objetivo se centra es la de la consecución de unos cuantiosos ingresos que superen con creces los que obtenemos por el desarrollo de nuestro trabajo habitual. Para ello se centran en explicar cómo desarrollar algún tipo de negocio que nos puede reportar ingresos pasivos, como puede ser el desarrollo de un negocio multinivel, la participación en algún programa de afiliados o algún tipo de recomendación sobre  cómo crear nuestros propios activos. Esto está muy bien y de hecho son un tipo de ingresos imprescindibles para alcanzar la independencia financiera, sin embargo su creación y desarrollo no es ni mucho menos tan sencillo y rápido como nos quieren hacer pensar. Crear una fuente de ingresos pasivos lleva tiempo y normalmente supone no obtener ingresos recurrentes hasta que dicha fuente de ingresos tenga un nivel de desarrollo importante, que variará en función de las horas que dediquemos a su creación, de qué tipo de fuente sea y de la capacidad que tengamos para promocionar la actividad o negocio que nos va a generar dichos ingresos. La construcción de fuentes de ingresos pasivos requiere paciencia, lo que choca con la idea que nos venden en determinados libros o videos que tratan el tema. Lo cierto es que no todo el mundo está preparado para conseguirlo.


La creación de ingresos pasivos, como hemos dicho, es una condición necesaria para avanzar hacia nuestra independencia financiera pero ni mucho menos es la única acción que debemos llevar a cabo. ¿No es posible entonces obtener cientos de miles de euros con alguna actividad de las mencionadas anteriormente? Sí, pero debemos ser realistas. Durante los últimos años existe un boom sobre todo lo relacionado con la búsqueda de la independencia financiera (muy ligado a la falta de oportunidades que surgen a raíz de la crisis financiera) y mucha gente se dedica a lo mismo que te puedes dedicar tú, con lo cual la competencia es enorme, y la capacidad de muchos de tus competidores para posicionarse y darse a conocer también es mayor. Así que para que eso ocurra deberías desarrollar un negocio único, con fuertes barreras de entrada (por ejemplo algo que muy poca gente sepa hacer bien), que haga que muy pocos rivales te puedan hacer una competencia seria. Con esto quiero decir que si tu negocio pasivo consiste en crear un blog en donde recomiendas videojuegos que los visitantes pueden comprar a través de tu enlace de afiliado, lo más probable es que tu blog no te dé de comer. Por otro lado, obtener ingresos pasivos tributa en las leyes fiscales españolas como rendimiento del trabajo, lo que hace que si estos son muy elevados puedas llegar a pagar hasta un 56% de ellos dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que residas. Pagando esas cantidades me temo que sólo con ingresos pasivos tu independencia financiera será complicada de alcanzar.


Por lo tanto las personas que decidan embarcarse en el viaje hacia su libertad financiera deberán desarrollar cuantas más fuentes de ingresos pasivos mejor, pero sin descuidar otros campos también muy interesantes y con menor impacto fiscal. Estoy hablando por supuesto de la inversión financiera. Como habrás visto en nuestra página, tenemos un apartado específico para post relacionados con la inversión en mercados financieros, pero concretamente en éste quisiera dar mi opinión sobre por qué no debes descartar la inversión de tu capital en productos financieros para, por un lado aumentarlo y por otro acelerar la consecución de tu independencia financiera. Si eres una persona que carece de conocimientos acerca de cómo poner tu dinero en marcha dentro del mercado, te aconsejo que comiences tu formación con lecturas básicas que te hagan entender cómo funcionan y que alternativas existen dentro de ellos. Te recomiendo que leas “El inversor inteligente” de Benjamin Graham, libro de cabecera del tercer hombre más rico del mundo, Warren Buffet. Es un buen libro para comenzar si no tienes ningún conocimiento sobre cómo funciona la inversión en bolsa. Otro libro muy recomendable para las personas que buscan invertir en bolsa pero que no tienen un conocimiento profundo es “ The Bogleheads guide to investing” escrito por el equipo de análisis de la compañía Vanguard, la gestora de ETF más importante del mundo. En este libro, escrito en inglés pero de muy fácil comprensión, nos plantean un sencillo sistema de inversión a largo plazo destinado al inversor minoritario.

En definitiva, la inversión en mercados debe ser uno de los pilares básicos de nuestro plan para alcanzar la independencia financiera, puesto que nos permitirá beneficiarnos de la revalorización de los activos así como de la capitalización de nuestro dinero. No importa que ahora no tengas mucha idea sobre el tema, lo importante es que desde ya te dediques a adquirir el conocimiento suficiente para poder invertir con éxito. Busca bibliografía sobre el tema, visita webs y redes sociales relacionadas con la inversión y, si puedes permitírtelo, realiza un curso sobre inversión o  gestión de carteras. En un año, si te aplicas diariamente, puedes alcanzar un nivel de conocimiento más que suficiente para realizar tus primeras operaciones financieras con éxito.

Por último, cabe señalar que en nuestro plan estratégico para alcanzar la independencia financiera debe figurar también el ahorro. Es cierto que el ahorro por sí solo no nos va a hacer alcanzar nuestro objetivo, sin embargo es fundamental para tener nuestras finanzas bajo control y tener cubiertas nuestras necesidades en caso de que nuestra situación financiera pase por un bache. Debemos construir nuestro colchón financiero que cubra nuestros costes fijos de al menos un año, por lo que para ello destinaremos como mínimo el 10% de nuestros ingresos mensuales hasta alcanzar dicha cantidad. Una vez conseguido este colchón lo pondremos a buen recaudo en una cuenta separada o en algún producto de corto plazo (depósitos) para evitar la tentación de utilizarlo para financiar nuestro gasto del día a día. Una vez creado este colchón, podemos continuar con la estrategia de separar un porcentaje de nuestros ingresos todos los meses para crear poco a poco un capital que podrá ir destinado al final de cada año bien a ser invertido en la creación de una fuente de ingresos pasivos, o bien a ser invertido en los mercados financieros.


En definitiva, el camino que lleva a la independencia financiera es un camino multi disciplinar. Por supuesto que es posible alcanzar la libertad financiera dedicándonos en exclusiva a un solo campo de los mencionados, pero por qué  ir en bicicleta cuando podemos ir en avión.