Los Triunfadores - Alcanzar El éxito

Una de las grandes obsesiones del ser humano a lo largo de su historia ha sido alcanzar el éxito en múltiples ámbitos de su vida, y a día de hoy eso no ha cambiado. En muchas ocasiones gastamos enormes cantidades de energía buscando la fórmula perfecta a través de la cual solucionaremos todos los problemas que existen en nuestras vidas.


Nos pasamos meses e incluso años dándole vueltas a la cabeza pensando en cómo tener más dinero, cómo sacar adelante algún tipo de proyecto personal, o intentando solucionar cualquier otro aspecto que consideramos importante en nuestras vidas.


La realidad es que son pocos los que alcanzan las metas que se habían propuesto al inicio de su camino particular, la gran mayoría abandonan cuando ven que no son capaces de conseguir aquello que anhelaban en un principio y se conforman con migajas, es decir, con unos resultados discretos, pero que están muy lejos de lo que se habían propuesto alcanzar.


La realidad, es que en la gran mayoría de los casos, las personas no terminan por alcanzar aquello que verdaderamente desean no porque no se encuentren capacitados para lograrlo, sino porque han escogido un camino lleno de piedras y fango, por el que se puede llegar a la meta pero de una forma mucho más complicada.

EL MODELADO COMO CAMINO AL ÉXITO

Imagínate por un momento que alguien te presenta un plan de acción que te garantiza la consecución de los objetivos que más deseas, ¿qué harías? Pues obviamente hacerte con una copia de ese plan y ponerte a desarrollarlo desde ese mismo instante. Pues bien, deja de soñar porque realmente ese plan que te garantiza el éxito existe y está más cerca de ti de lo que te imaginas.

Cualquier cosa que nos podamos proponer en la vida es muy probable que la haya conseguido alguien en algún lugar del mundo con anterioridad. Sea lo que sea, creo que no serás el primero en querer alcanzar un determinado objetivo, y tu obligación es detectar quién o quienes han conseguido lo que tú te propones y hacer lo mismo que han hecho ellos para conseguirlo.

A esto se le denomina modelado, y no consiste en otra cosa más que en imitar a aquellas personas que antes que nosotros han tenido éxito en aquello en que nosotros también queremos tenerlo. Así que si quieres ser financieramente libre, crear una empresa multinacional, ser escritor…. cualquier cosa que te propongas, lo primero que debes hacer es elegir a quién quieres parecerte de aquellas personas (famosas o no) de éxito probado y hacer exactamente lo que ellas hicieron para alcanzar su éxito personal.

Puede suceder, y de hecho sucede, que a la hora de diseñar nuestro modelado, no sea suficiente fijarnos en una única persona puesto que puede suceder que el estilo, las formas, o las condiciones en las que dicha persona ha alcanzado el éxito no nos sean válidas a nosotros. Analiza a donde quieres llegar, busca ejemplos a seguir y coge sólo lo que creas que pueda serte útil a ti, el resto óbvialo.

¿CÓMO LO HAGO YO?

Mi proceso de modelado engloba a múltiples ejemplos. Verás, en este blog hablo de finanzas y de libertad financiera puesto que es uno de los objetivos vitales que quiero alcanzar, sin embargo, mi proceso de mejora no se queda exclusivamente en el ámbito económico, por lo que me he centrado en adoptar en mi vida los principios y hábitos que aplican aquellas personas que considero que son un modelo a seguir para conseguir una mejora total en mi vida.

Quiero hablarte un poco de cuáles son los personajes que he adoptado como modelo a seguir en el ámbito de mi desarrollo económico y personal, así como qué ideas y principios he adoptado de sus historias personales a mi vida real, y cómo estas me han ayudado y siguen ayudando a avanzar un poco más en el camino a alcanzar mis objetivos:

Richard Branson.– Richard Branson es el fundador y dueño del grupo Virgin, el cual engloba multitud de negocios: aerolínea, ocio, música… Branson se rige por una máxima en su vida: “Haz sólo aquello que te divierta”. Cuando te diviertes todo sale mucho mejor. ¿Cuántas personas viven sus vidas malgastando 10 horas diarias en un trabajo que odian? Muchas, por ello creo que adoptar la filosofía vital de Branson me hará mucho más feliz. Te recomiendo que leas su biografía.

Aitor Zárate.– Descubrí a Aitor Zárate hace años cuando por casualidad compré uno de sus libros. Aitor es un ex jugador profesional de baloncesto que dice haberse hecho millonario especulando en los mercados financieros. Sin embargo lo que más me gusta de él no es el hecho de que se haya hecho rico, sino el estilo de vida que lleva y que explica en profundidad en sus libros. Ir en contra de la masa, actuar deliberadamente de forma opuesta a como lo hace la mayoría de la gente, porque si hacemos lo mismo que hace todo el mundo conseguiremos sus mismos resultados, es una idea que adopté de él y que ahora forma parte de mi modelado personal.

Sergio Fernández.– Sergio es escritor, coach, conferenciante y formador de emprendedores, y es un auténtico placer escucharlo hablar. Es una persona que ha dedicado la mayoría de su vida a mejorar su existencia trabajando su propio desarrollo personal y ayudando a otros a sacar la mejor versión de ellos mismos. De Sergio es de donde he sacado los mayores recursos para mi modelado: trabajar la mentalidad de abundancia, controlar que información llega a tu cabeza, crear un entorno óptimo para mi desarrollo personal, claves para emprender…. Sergio es una persona de seguimiento obligatorio si quieres mejorar tu vida.

Harv Eker.- Harv Eker es el autor del best seller “Los secretos de la mente millonaria”, donde desgrana los principios mentales por los que se rigen los pensamientos de las personas económicamente prósperas. Después de leer este libro he comenzado a prestar más atención a cuál es la idea que tengo en relación al dinero. El mundo material no es más que la consecuencia de nuestros pensamientos, por lo que si tenemos unas ideas erróneas acerca del dinero, siempre tendremos escasez. He introducido en mis hábitos los ejercicios que propone en su libro para crear una mentalidad próspera.

Anxo Pérez.- A Anxo lo he descubierto recientemente gracias a que me compré su libro “ Los 88 peldaños del éxito”. De Anxo he aprendido el poder que tiene la acción y el aprovechamiento del tiempo. Cuando nos enfocamos en aquello que realmente queremos los resultados no tardan en llegar, cuando vamos más allá de lo que lo hacen la gran mayoría de las personas, obtenemos resultados que otros no tienen.

En definitiva, estas son algunas personas de las que he adoptado algún principio que me ha sido, es o creo que será útil en mi vida y que seguro que me aportará grandes beneficios. Como ves, la mayoría de los principios que adopto a mi modelado son principios que obtengo de las obras de los autores que me interesan. Espero por ello, que jamás vuelvas a poner en cuestión la importancia de los libros, pues son la forma más rápida de llegar a las ideas en las que creen sus autores.

Fondos Indexados - ETF

Hace unos días un lector del blog hacía un comentario en el post en el que hablo de la cartera de gestión pasiva preguntándome qué era mejor para crear una cartera estilo bogleheads, si un fondo de inversión indexado o un ETF.


A la hora de llevar a cabo cualquier tipo de inversión es necesario que sepamos perfectamente cómo funcionan los productos financieros con los que pensamos canalizar nuestro dinero hacia los mercados, además de otro tipo de elementos que tendrán mucha influencia sobre la rentabilidad final que vamos a obtener: Impuestos y comisiones, principalmente.


En los artículos en los que te he introducido los principios básicos de la gestión pasiva de carteras te he dejado caer alguna que otra característica de los dos productos que pueden ser utilizados para llevar a cabo de modo eficiente este tipo de estrategia de inversión, los fondos indexados y los ETF.



Sin embargo, hoy quiero profundizar en el tema y explicarte un poco mejor y más detenidamente qué características tienen este tipo de productos financieros para que puedas seleccionar el que mejor te vaya.

¿FONDOS INDEXADOS O ETFs?

Como ya te conté en artículos anteriores, los fondos indexados son un tipo de fondos de inversión cuya característica principal es que, a diferencia de los fondos de gestión activa que buscan obtener una rentabilidad superior a la del mercado, buscan conseguir la misma rentabilidad del índice bursátil que toman como referencia.

Por ello, estos fondos indexados carecen de un equipo gestor que se dedique a buscar continuamente las acciones de compañías con mayor potencial de revalorización para incorporarlas a la cartera del fondo de inversión. Lo que hace el equipo de gestión de un fondo de inversión indexado es replicar, es decir, reproducir de manera más o menos exacta, un índice bursátil concreto, para que dicho fondo consiga obtener la misma rentabilidad que dicho índice.

Así, si tenemos un fondo de inversión sobre el índice bursátil S&P 500 obtendremos una rentabilidad prácticamente idéntica (puede haber ligeras diferencias en función de si la réplica es exacta o no), es decir, si para un determinado periodo de tiempo el S&P 500 sube un 10%, nuestro fondo indexado a dicho índice subirá también un 10%.

La implicación más importante que tienen los fondos de inversión indexados es que al carecer de un equipo gestor, las comisiones que tienen para los inversores son más bajas que las de un fondo de inversión de gestión activa, además de que por norma general suelen tener unas exigencias de capital mínimo de inversión algo más bajo que los fondos gestionados.

¿y qué ocurre con los impuestos?. Bueno, la fiscalidad a la que están sometidos los fondos de inversión indexados (y aquí hablo del caso de la fiscalidad en España) es exactamente la misma que la de los fondos de gestión activa. Actualmente solo pagaremos IRPF si vendemos las participaciones que adquirimos, ya que existe la posibilidad en el sistema tributario español de traspasar el dinero de un fondo de inversión a otro sin tener que pagar impuestos. En el caso de vendamos las participaciones, los beneficios tributarán entre el 21 y el 27%.

LOS Exchage Traded Funds (ETFs)

Los ETF son otro tipo de fondos que replican un determinado índice bursátil (de renta variable, fija, materias primas, sectoriales…) con la máxima eficiencia posible, pero a diferencia de los fondos indexados, los ETF tienen una serie de características que hace que puedan tener implicaciones diferentes a la hora de introducirlos en nuestra cartera de inversión.

Como hemos dicho en el apartado anterior, los fondos indexados son un producto que replica de forma prácticamente idéntica el índice bursátil correspondiente. A diferencia de estos, los ETF pueden replicar los índices de dos formas diferentes, lo que puede suponer que la rentabilidad pueda variar ligeramente en relación al índice que replican.

Así, por un lado nos podemos encontrar con ETFs de réplica física, que son aquellos ETF que replican un índice bursátil de forma exacta. Así, un ETF que replique de forma física, por ejemplo, el índice Eurostoxx 50 tendrá que crear una cartera de inversión en donde compre acciones de las compañías que forman el índice en la misma proporción, es decir, que las acciones de las compañías tengan el mismo peso en el ETF que en el Eurostoxx 50.

La réplica sintética de ETFs es algo más compleja, ya que se realiza no comprando acciones de todas las compañías que componen el índice, sino que la réplica se consigue a través de un instrumento derivado, el swap, que permite replicar el índice de referencia de forma eficiente mediante el acuerdo con otra de las partes (contrapartida) que ofrece al ETF la completa exposición al índice.

Realmente ésta réplica sintética es la más utilizada en la creación de ETF, puesto que en muchas ocasiones, sobre todo en1 mercados poco accesibles como los emergentes, las acciones de las compañías presentan poca liquidez, lo que de adquirirlas para replicar el índice haría aumentar el riesgo de contrapartida.

Las comisiones también son un factor importante a la hora de tener en cuenta a los ETF como instrumento de inversión en nuestra cartera pasiva. Los ETF al carecer de equipo gestor, van a presentar una comisión de gestión anual muy baja, en torno al 0,5% (e incluso menos).

Al ser unos productos financieros que cotizan en el mercado del mismo modo en que lo hacen unas acciones (de ahí que también se les suele llamar fondos cotizados), no existe comisión de suscripción como sí hay en los fondos indexados. Pero a cambio nuestro broker nos va cobrar una comisión cada vez que compremos o vendamos participaciones de nuestros ETF (como en todo, con cuanto más dinero operes menos comisiones pagarás), por lo que es clave elegir un broker con las comisiones de compra-venta más competitivas. Te recomiendo que te centres en brokers anglosajones y que te olvides de los españoles, ya que son MUY CAROS.

ENTONCES, ¿QUÉ PRODUCTO ES MEJOR PARA NUESTRA CARTERA BOGLEHEAD?

Una vez que hemos visto las principales características de los productos financieros más útiles para creare nuestra cartera boglehead de gestión pasiva, es necesario preguntarnos qué producto de los dos es mejor para optimizar nuestra cartera.

Mi opinión es que la clave de cuál de los dos productos es mejor está en las comisiones que debemos pagar en función de la estrategia que vamos a seguir. En principio puede parecer que los ETF son productos más caros puesto que cada vez que compremos y vendamos tendremos que pagar una comisión, además de que esta es mayor cuanto menor es la cantidad con la que operamos. Esto puede hacernos pensar que los ETF sólo son válidos para grandes capitales.

Sin embargo, siguiendo la filosofía Boglehead, nosotros sólo vamos a revisar nuestra cartera (sin que esto signifique que obligatoriamente tengamos que ajustar la cartera) una o dos veces al año, lo que reduce de forma importante las comisiones que pagaríamos con los ETF.

Por ello, en mi opinión, esta forma de invertir hace que los costes que pagamos tanto en fondos indexados como en ETF no sean muy diferentes, y en cualquier caso, creo que en un espacio temporal de largo plazo las comisiones que paguemos por estos dos productos financieros no van a tener gran importancia en la rentabilidad de nuestra cartera boglehead.